江西會昌農村商業銀行股份有限公司

2016年度信息披露報告

為了進一步提高經營透明度，使入股股東和其他利益相關者能夠及時了解會昌農村商業銀行業務發展狀況，全面監督本行的經營行為，按照有關規定，現將會昌農村商業銀行2016年信息披露如下：

一、基本情況

江西會昌農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱會昌農商銀行）是經中國銀行業監督管理委員會批準由原會昌縣農村信用合作聯社改制而成，注冊資本1.6億元，是全縣營業網點最多、覆蓋領域最廣、服務功能最齊全的金融機構，也是全縣存、貸款規模最大的金融機構。內設辦公室、紀檢監察室、人力資源部、財務會計部、信貸管理部、審計部、電子銀行部、信息科技部、安全保衛部、三農事業部、運營管理部、風險合規部、清收事業部等13個機關部門；下轄營業網點24個，覆蓋全縣所有鄉鎮。2016年末，在編在崗員工248人（含各網點），研究生學歷2人，本科學歷158人，大專學歷70人，大專及以上學歷員工占比92.74%，員工隊伍整體結構年輕化、高學歷化。

二、業務經營情況

2016年，會昌農商銀行堅持“立足縣域、服務社區、支農支小”的市場定位，主動融入和服務區域經濟建設，努力提升金融服務水平，為促進縣域經濟發展提供全方位的信貸支持，取得了令人可喜的經營業績。

（一）存款。2016年末，各項存款余額508209萬元，較年初增加87394萬元，增幅20.77%。

（二）貸款。2016年末，貸款余額265753萬元，較年初增加51930萬元，增幅24.29%。

（三）不良貸款。2016年末，不良貸款余額7740.40萬元，較上年底增加1433.58萬元；不良貸款占比2.91%，比上年度下降0.04個百分點。

（四）收入和費用。2016年末，各項收入25781.41萬元，同比增加278.2萬元，增長1.09%；費用總額6883.99萬元，較上年底下降98萬元，降幅1.4%；人均費用25.98萬元，較上年底下降1.19萬元。

（五）本年利潤。2016年計提呆賬準備金6649.09萬元,年底凈利潤4059萬元，拔備前利潤10708.09萬元,較上年增加672.09萬元、增幅達0.07%。

三、公司治理評估及完善情況報告

2016年，本行按照《公司法》和《章程》規定，遵循現代金融企業公司治理要求，不斷完善公司治理制度，構建科學的法人治理架構。

（一）公司治理架構科學

本行按照有關法律法規的規定和監管部門的要求，致力于進一步健全公司治理制度，不斷建立完善了包括公司章程、股東大會議事規則、董事會及其各專門委員會議事規則、監事會及其各專門委員會議事規則、獨立董事制度、關聯交易管理辦法、信息披露制度等多項公司治理制度。

報告期內，本行股東大會嚴格按照《公司法》《章程》等有關規定，有效發揮職能；董事會向股東大會負責，履行《章程》規定職責，按照法定程序召開會議，行使職權；監事會本著對全體股東負責的態度，與董事會、高級管理層保持密切的聯系與溝通，有效履行各項監督職權和義務；高級管理層遵守誠信原則，謹慎、勤勉地履行職責并按董事會決策開展經營管理。

（二）“三會一層”運行規范

本行已形成“三會一層”的法人治理架構，明確了各自的職權，職責界面清晰，議事規則完善，形成了決策科學、執行有力、監督到位的有效法人治理機制。

1.股東大會

股東大會是本行股東依據相關法律法規和本行《章程》規定，履行作為投資者責權利的最高權力機構。報告期內，依法召開了1次會議，江西凱萊律師事務所律師全程見證了股東大會，并出具了法律意見書。會議的召集、通知、召開、表決等都符合有關法律及規章的要求，廣大股東依法合規地履行了作為出資人的職權和義務。

本行截至2016年底前十大股東名單如下：

報告期內前十大股東變動情況：2016年8月25日本行原最大股東奉新縣磊鑫礦業有限公司（法人代表：張聚莊）轉讓其所持占本行股本總額9.97%的全部股金16119600元，由贛州市峰山投資開發有限公司（法人代表：敖軍）全部受讓，受讓后贛州市峰山投資開發有限公司持有本行股金總額16119600元，占本行股本總額9.97%。轉讓程序合法合規，并及時辦理了變更登記等工作。

2.董事會

（1）人員構成：董事會成員7人，分別是董事長劉德，職工董事郭星，非職工董事楊賦斌、譚芳、陳先仁、藍少璋以及獨立董事劉小菁。

（2）履職情況：董事會作為股東大會的執行機構和經營管理決策機構，對股東大會負責，較好的履行《章程》規定的職責。一是全面貫徹落實了股東大會的決議；二是按規定召開董事會會議，審議本行經營管理中的重要事宜，依法做出經營決策；三是自覺接受監事會監督，每次董事會會議都邀請監事長參加；四是不斷對本行的公司治理狀況進行評估，找出差距，不斷完善公司治理機制。其中本行獨立董事能按照法律、行政法規、章程以及本行獨立董事制度的有關規定認真履行職責，對董事會討論事項發表客觀、公正的獨立意見。

3.監事會

（1）人員構成：監事會成員四人，分別是監事長黃曉紅，職工監事李紅英、何丹，外部監事闕金壽。

（2）履職情況：監事會較好地履行了對董事會和高級管理層的監督職能。一是監事長代表監事會列席了每次董事會會議，在審議董事會提案時，發表了很好的建議；二是按規定組織召開監事會會議，認真審議相關提案；三是監事會對全行的日常經營管理工作進行有效監督，及時發現、提醒和糾正經營中存在的偏差。

4.高級管理層

本行的高級管理層由總行領導，董事會秘書，風險合規部、審計部、財務會計部等部室及支行負責人組成，對董事會負責，執行董事會的決策，高級管理層成員的任職資格符合銀行業監督管理機構的規定。高級管理層能夠認真實施董事會決議，嚴格按照董事會擬定的發展戰略和經營方針，依法合規地組織開展業務經營活動，取得良好的經營業績。

本行建立了與銀行發展戰略、風險管理、整體效益、崗位職責、社會責任、企業文化相聯系的科學合理的薪酬管理制度，績效考核機制能體現兼顧收益與風險、長期與短期相激勵相協調，人才培養與風險控制相適應的原則，有利于本行戰略目標的實施和競爭力的提升。

四、風險管控

（一）面臨的主要風險及風險管理情況

本行主要面臨信用風險、操作風險、市場風險、流動性風險等。本行始終堅持全面風險管理理念，認真貫徹落實科學發展觀，嚴格內部管理，持續推進規范化建設，較好地防范了各類風險的發生。報告期內，本行沒有發生影響本行經營的情況，也未造成重大損失。

（二）內控建設及內審工作情況

按照對內優化、對外簡化的要求，進一步優化了各項管理制度和業務操作流程。信貸業務、前臺運營業務實行條線管理，提高了信貸業務和前臺運營業務規范化管理能力和水平。設立了風險合規部，加強合規文化建設，全面加強風險監測和預警。將規范化管理納入績效考核范疇，與業務經營指標一同考核，加大了對規范化管理的考核力度。設立了遠程監控中心，發揮實時監控作用。審計部作為本行內審職能部門，通過開展各種審計活動，有效地規范了內部管理，加強了內部控制，消除了風險隱患。

（三）關聯交易情況

根據本行關聯交易管理辦法，確認并公開了關聯方，其中非自然人關聯方1家，為江西石磊集團有限公司；關聯自然人2人，分別是本行董事、高級管理人員等內部人。報告期內，發生重大非自然人關聯交易1戶，金額4790萬元，為江西石磊集團有限公司貸款金額4790萬元，交易履行了相關程序；發生自然人關聯交易2戶，貸款金額626萬元。都屬一般關聯交易，交易操作規范，沒有發現違規交易，沒有造成資金損失和資產流失。

（四）資本充足情況。2016年末，資本充足率為11.12％，較上年底略降0.03個百分點，雖略有下降，但高于監管水平。

（五）其他信息

1.增加或減少注冊資本事項

報告期內實收資本增加1601490.13元。增加原因：根據《會昌農商銀行2015年度利潤分配方案》，2015年度股金分紅按1:0.1的比例向股東派送紅股，股東應得送股數量不足1股的部分按1元/股的價格折算為現金分紅，由此增加股本1601490.13元。轉增股本后本行注冊資本由160149012.83元人民幣變更為161750502.96元人民幣。報告期內本行未發生分立或合并等事項。

2.股權結構

3.股權質押、凍結情況

至報告期末，本行總股本為16175.05萬股，止付股權9259.90萬股，占全部股權的57.24%；無被凍結的股權。

4.股金分紅

2016年度會昌農商銀行實現了盈余，無歷年虧損掛賬。根據省聯社及銀監部門要求，擬按11%的比例對全轄股東股金進行分紅，其中：按8.6%的比例進行配股，按2.4%的比例進行現金分紅。

五、年度財務報告

1.主要利潤指標

2.截止報告期末前三年主要會計數據和財務指標

3.報告期末主要風險監管指標

經本行第二屆董事會第九次會議審議，聘江西中審會計師事務所有限責任公司作為本行審計的會計師事務所，聘任期限為2014年1月1日至2016年12月31日。按照中國注冊會計師審計準則的規定，該事務所對本行2016年度財務報告進行了審計，并出具了由中國注冊會計師廖縣生、李包英簽字的贛中審審字[2016]第170號標準無保留意見審計報告。

六、重大承諾事項

報告期內，本行沒有發生重大承諾事項。

以上披露信息內容真實、準確、可比，符合有關法律、規章和會計制度的規定。

附件:江西會昌農村商業銀行股份有限公司2016年度信息披露表

                         二0一七年四月十九日