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　　江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年度信息披露報告

　　

　　重要提示

　　江西萬載農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

　　本行2023年度財務決算報告經江西惠普會計師事務所有限根據國內審計準則審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。

　　一、基本情況簡介

　　1.1  法定中文名稱：江西萬載農村商業銀行股份有限公司，簡稱：萬載農商銀行，法定英文名稱：JiangXiWanZai  RuralCommerciaI Bank Co.,Ltd.

　　1.2  法定代表人：左清華。

　　1.3  注冊及辦公地址：江西省萬載縣將軍西大道648號。郵政編碼：336100；首次注冊登記日期：2014年8月7日；注冊資金：人民幣肆億壹仟陸佰柒拾貳萬柒仟零貳拾元整。

　　1.4  其他有關資料：2014年8月7日獲得了中國中國銀行業監督管理委員會江西監管局核發的《中華人民共和國金融許可證》，金融許可證編號：B0510H336090001。2014年8月25日取得了宜春市工商行政管理局核發的360922010001524號《企業法人營業執照》。2016年7月15日取得宜春市工商行政管理局換發的統一社會信用代碼9136090049214283XM號《營業執照》。

　　二、主要業務數據

　　2023年，面對復雜的經濟形勢，全行上下聯動，攻堅克難，緊緊圍繞年度經營計劃，以存貸業務為重點，加大資金營運、中間業務拓展力度，同時不斷發展新型業務，轉變收入增長結構，在嚴格防范風險的前提下，較好地完成了年度各項經營任務。 各項資產總計1484043.38萬元；負債總計1396263.33萬元；所有者權益87780.04萬元；實現各項收入70683.75萬元。

　　2.1  報告期主要利潤指標情況

　　單位：人民幣 萬元

　　2.2  截止報告期末前兩年的主要會計財務數據和財務指標

　　單位：人民幣 萬元

　　

　　2.3  報告期內資本構成及其變化情況

　　單位：人民幣%、萬元

　　2.4  利潤實現情況

　　全行2023年實現利潤總額11699.89萬元，同比增加196.85萬元，增幅1.71%；所得稅費用1956.48萬元；實現凈利潤9743.42萬元,同比增加739.75萬元，增幅8.22%。

　　2.5  利潤分配情況

　　2023年可供分配的凈利潤9743.42萬元，以前年度可供分配的利潤2466.16萬元，2022年提取法定盈余公積金974.34萬元、提取特種專項準備134.91萬元、提取一般風險準備1355.8萬元、提取股金紅利4584萬元（預計分紅比例11%，具體以股東大會審議通過為準），未分利潤留存5160.53萬元結轉下年度。

　　三、董事、監事、高級管理層人員和員工情況

　　3.1  董事

　　3.2  監事

序號	姓名	性別	任職
1	張外財	男	萬載農商銀行監事長
2	郭  婷	女	萬載農商銀行綜合業務部總經理
3	張欣	男	萬載農商銀行辦公室副主任
4	李  森	男	廣東金晟新能源股份有限公司
5	林  勇	男	江西鑫海岸貿易有限公司
6	韓小云	男	江西錦泰貿易有限公司
7	黃漢斌	男	自然人股東
8	劉漢朝	男
9	劉 盼	女

　　

　　3.3  高級管理層

序號	姓名	性別	職務	從業 年限	分管工作范圍
1	席勇剛	男	行長	25	負責經營班子工作，并組織履行經營班子職責，分管信貸管理部、風險合規部、清收事業部、金融市場部，負責績效考核工作。
2	付培平	男	副行長	30	分管辦公室、財務管理部、運營管理部；負責綜治、宣傳、基建工作；協助分管人力資源部、大額貸款調查審核。
3	韓  健	男	副行長	14	分管綜合業務部、安全保衛部、普惠金融事業部，協助分管人力資源部、清收事業部。

　　

　　3.4  員工情況

　　2023年末，全行員工總數284人。其中：經濟師6人，會計師2人，會計員12人，經濟員12人，助理會計師33人，助理經濟師36人，助理工程師1人，助理政工師1人。

　　四、公司治理結構

　　4.1  機構設置情況

　　4.1.1  股東大會

　　本行制定了《股東大會議事規則》，嚴格按照《公司法》、《章程》及有關法規召集、召開股東大會，實行律師見證制度，保證了股東依法行使權力。

　　4.1.2  董事會

　　本行董事會由9名董事組成，設董事會秘書1名。其中，3名內部董事，6名外部董事（包含3名獨立董事）。董事會下設戰略委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會、三農委員會、消費者權益保護委員會。7個專門委員會盡職盡責，規范運作，為董事會決策提供了有效支持。其中董事會職責如下：

　　（一）召集股東大會，并向股東大會報告工作；

　　（二）執行股東大會的決議；

　　（三）決定本行的經營計劃和投資方案，確定本行的經營發展戰略；

　　（四）制訂本行的年度財務預算方案、決算方案；

　　（五）制訂本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；

　　（六）制訂本行增加或者減少注冊資本、發行債券方案；

　　（七）制訂本行合并、分立、解散、清算或變更公司形式的方案；

　　（八）制定本行內部管理機構和分支機構設置規劃；

　　（九）聘任或解聘本行行長和董事會秘書；根據行長的提名聘任或者解聘本行副行長、財務負責人等本行高級管理層人員；確定董事會各專門委員會主任委員及委員；

　　（十）審定本行的基本管理制度；

　　（十一）聽取并審議本行行長的工作匯報，檢查行長的工作；監督本行高級管理層的履職情況，確保高級管理層有效履行管理職責；

　　（十二）決定本行的風險管理和內部控制政策；

　　（十三）管理本行的信息披露，并對本行的財務會計報告的完整性、準確性承擔最終責任；

　　（十四）負責定期評估并完善本行的公司治理狀況；

　　（十五）在股東大會授權范圍內，決定本行對外投資、收購出售資產、資產抵押、對外擔保事項、委托理財、關聯交易等事項；

　　（十六）擬訂本行回購股份方案；

　　（十七）制訂《章程》的修改方案；

　　（十八）修訂本行股東大會、董事會議事規則和制定、修改董事會各專門委員會工作細則；

　　（十九）決定聘請或解聘為本行審計的會計師事務所；

　　（二十）法律法規、行政規章及《章程》規定的其他職權。

　　4.1.3  監事會

　　本行監事會由9名監事組成。其中，3名職工監事，3名外部監事,3名股東監事。制定了《監事會議事規則》，下設監事會辦公室，并充分發揮其作用，對董事和高管層盡職盡責情況、重大經營項目情況和年度經營真實性情況進行了有效監督。其中，監事會職責如下：

　　（一）監督董事會、高級管理層及其成員履職盡職情況；

　　（二）當董事、董事長、高級管理人員的行為損害本行的利益時，要求董事、董事長、高級管理人員予以糾正；

　　（三）根據需要對董事和高級管理人員進行離任審計；

　　（四）對董事、董事長和高級管理人員進行質詢；

　　（五）列席董事會會議時可對董事會決議事項提出質詢或者建議；認為必要時，可指派監事列席本行高級管理層會議；

　　（六）檢查、監督本行的財務活動；

　　（七）核對董事會擬提交股東大會的財務報告、營業報告和利潤分配方案等財務資料，發現疑問的，可以本行名義委托注冊會計師、執業審計師幫助復審；

　　（八）監督本行的經營決策、風險管理和內部控制等；

　　（九）根據《章程》的規定提議召開臨時股東大會，在董事會不履行召集和主持股東大會職責時召集和主持股東大會；

　　（十）向股東大會提出提案；

　　（十一）制訂監事會議事規則的修訂案，制訂、修改監事會各專業委員工作細則；

　　（十二）對違反法律法規、《章程》或者股東大會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議；

　　（十三）法律法規及本章程規定的其他職權。

　　4.1.4  高級管理層

　　本行高級管理層有一名行長、兩名副行長。高級管理層嚴格執行股東大會、董事會決議，認真執行年度預算，完成了年度經營目標。高級管理層職責如下：

　　萬載農商銀行黨委書記、董事長左清華：主持全面工作并組織履行董事會職責，負責黨建和人力資源部工作。

　　黨委委員、行長席勇剛：負責經營班子工作，并組織履行經營班子職責，分管信貸管理部、風險合規部、清收事業部、金融市場部，負責績效考核工作。

　　黨委委員、副行長付培平：分管辦公室、財務管理部、運營管理部；協助分管大額貸款調查審核；負責綜治、宣傳、基建工作。

　　黨委委員、紀委書記、監事長張外財：主持紀委全面工作，并組織履行監事會職責，分管審計部、黨群工作部；主持工會工作，負責團委工作。

　　黨委委員、副行長韓健：分管綜合業務部、安全保衛部、普惠金融事業部，協助分管人力資源部、清收事業部。

　　領導班子分工實行AB角，左清華和席勇剛互為AB角，付培平和韓健互為AB角，張外財和韓健互為AB角。

　　4.1.5  部門及分支機構情況

　　本行設有11個部室，清收、普惠金融兩個事業部，下轄23個營業網點：1個營業部，22個支行。

　　4.2  股東大會會議召開情況

　　2023年5月31日召開萬載農商銀行2022年度股東大會，會議實到股東及股東代表48人，所持股份投票權22716.97萬股，占本行股份總額的66.15%，符合股東大會章程規定。會議上廖春暉副行長作出席股東（代理人）資格審查報告，左清華董事長作《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年度董事會工作報告》，張外財監事長作《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年度監事會工作報告》，會議審議通過了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年度財務決算報告和2024年度財務預算方案》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年度利潤分配方案》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年度股金紅利分配方案》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年度各項目標計劃任務》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2024年度固定資產購建立項議案》、關于《修訂<江西萬載農村商業銀行股份有限公司章程>及變更注冊資本》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年度信息披露報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年度關聯交易管理情況報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司對董事會、董事、監事、高管層及其成員2023年度履職情況的評價報告》、《關于聘請江西惠普會計師事務所有限責任公司為萬載農商銀行財務審計機構的議案》。會議宣讀了萬載農商銀行2023年度股東大會決議。

　　4.3  董事會會議召開情況

　　2023年，江西萬載農村商業銀行股份有限公司第三屆董事會共召開14次董事會會議。2023年1月6日召開第三屆董事會第6次會議，會議審議通過了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度董事會工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度經營情況報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度風險狀況評估報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度財務分析報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度審計工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度金融消費者權益保護工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度財務決算和2023年財務預算方案》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年利潤分配方案》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年各項目標計劃任務》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司關于核銷呆賬貸款的議案》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度關聯交易管理工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年關聯交易人名錄》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年信息披露報告》。2023年3月24日召開第三屆董事會第7次會議，會議審議通過了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司城區支行網點搬遷》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司工業園支行搬遷》、《萬載農商銀行信貸管理部關于互聯網貸款風險模型評估報告》、《萬載農商銀行2023年度風險管理策略》、《萬載農商銀行2022年內部控制評估報告》、《萬載農商銀行調整貸款審批權限方案》的議案。2023年4月6日召開第三屆董事會第8次會議，會議審議通過了《江西鑫海岸貿易有限公司綜合授信3700萬元，此次轉辦300萬元保證擔保貸款，期限一年》、《關于江西泰楓建工集團有限公司綜合授信7140萬元，此次轉辦2700萬元抵押擔保貸款，期限三年》、《關于江西省萬載鑫隆出口煙花制造三廠綜合授信9450萬元，此次轉辦300萬元保證擔保貸款，期限一年；轉辦1600萬元抵押擔保貸款，期限三年》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年股金分紅方案》、《關于修改<江西萬載農村商業銀行股份有限公司章程>及變更注冊資本的議案》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司對董事、監事、高級管理層及其成員2022年履職情況的評價報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年固定資產構建立項的議案》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年股東大會唱票人、計票人、監票人名單》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年關于召開股東大會的議案》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度董事會工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度經營情況報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度風險狀況評估報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度財務分析報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度審計工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度金融消費者權益保護工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度關聯交易管理工作報告》、《關于聘請江西惠普會計師事務所有限責任公司為萬載農商銀行財務報表審計機構的議案》。2023年5月25日召開第三屆董事會第9次會議，會議審議通過了《關于萬載縣兆豐煙花鞭炮銷售大市場有限公司，集團客戶綜合授信9450萬元，此次轉辦2700萬元抵押擔保，期限2年》的議案。2023年6月16日召開第三屆董事會第10次會議，會議審議通過了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年關聯交易關聯人名錄》、《關于江西睿鋒環保有限公司集團客戶綜合授信5260萬元，此次用信980萬元保證擔保，期限1年》的議案。2023年7月3日召開了第三屆董事會第11次會議，會議審議通過了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年二季度董事會工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年二季度經營情況報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年二季度風險狀況評估報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年二季度財務分析報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年二季度審計工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年二季度關聯交易管理工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年二季度金融消費者權益保護工作報告》等。2023年7月14日召開了第三屆董事會第12次會議，會議審議通過了《關于宜春市鑫隆圣誕禮品制作有限公司，集團客戶綜合授信8800萬元，此次轉辦500萬元保證擔保，授信期限1年》的議案；同意付培平任萬載農商銀行黨委委員，提名副行長。2023年7月28日召開了第三屆董事會第13次會議，會議審議通過了《關于廖春暉通知請求辭去董事、副行長職務的提案》、《聘任付培平通知擔任萬載農商銀行董事、副行長職務的提案》。2023年8月16日召開了第三屆董事會第14次會議，會議審議通過了《關于萬載志成實業有限公司集團客戶綜合授信5040萬元，此次用信980萬元保證擔保，期限3年》的議案。2023年9月4日召開了第三屆董事會第15次會議，會議審議通過了《關于江西泰楓建工集團有限公司集團客戶綜合授信7140萬元，此次用信3000萬元保證擔保，期限3年》的議案。2023年10月9日召開了第三屆董事會第16次會議，會議審議通過了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度董事會工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度經營情況報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度風險狀況評估報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度財務分析報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度審計工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度關聯交易管理工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度金融消費者權益保護工作報告》。2023年10月31日召開了第三屆董事會第17次會議，會議審議通過了《關于江西省大楓裝飾工程有限公司集團客戶綜合授信7040萬元，此次用信400萬元，期限3年》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年關聯交易關聯人名錄》的議案。2023年11月16日召開了第三屆董事會第18次會議，會議審議通過了《關于江西鑫海岸貿易有限公司集團客戶綜合授信8800萬元，此次轉辦3400萬元，期限3年》的議案，通報了《關于國家金融監督管理總局宜春監管分局向我行發出關于萬載縣志鵬貿易有限公司貸款中貸后檢查管理不到位問題的監管意見書》。2023年12月14日召開了第三屆董事會第19次會議，會議審議通過了《關于泰楓建工集團有限公司綜合授信7040萬元，此次用信400萬元，期限3年》的議案。

　　4.4  監事會會議召開情況

　　2023年,江西萬載農村商業銀行股份有限公司監事會共召開4次會議。2023年2月10日召開萬載農商銀行第三屆監事會第4次會議，全體監事審議通過了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度經營情況報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度風險狀況評估報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公2022年度財務分析報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度審計工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2022年度金融消費者權益保護工作報告》、《關于推薦江西萬載農村商業銀行股份有限公司第三屆監事會外部監事候選人的議案》。2023年4月10日召開第三屆監事會第5次會議，全體監事審議通過了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度經營情況報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度風險狀況評估報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度財務分析報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度審計工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度金融消費者權益保護工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年一季度關聯交易管理工作報告》、《關于聘請江西惠普會計師事務所有限責任公司為萬載農商銀行財務報表審計機構的議案》。2023年7月5日召開了第三屆監事會第6次會議，會議審議通過了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度經營情況報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司22023年三季度風險狀況評估報告》《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度財務分析報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度審計工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度金融消費者權益保護工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度關聯交易管理工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司金融消費者權益保護工作管理（暫行）辦法》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司金融消費者權益保護工作考核評價辦法》、《萬載農商銀行反洗錢工作報告》。2023年10月18日召開第三屆監事會第7次會議，會議審議通過了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度經營情況報告》《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度風險狀況評估報告》《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度財務分析報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度審計工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度關聯交易管理工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司2023年三季度金融消費者權益保護工作報告》、《江西萬載農村商業銀行股份有限公司第三屆職工監事候選人張欣的議案》。

　　4.4.1  外部監事工作情況

　　2023年，監事會共召開了五次會議，同時列席了公司董事會的會議，聽取了各項提案，并認真履行了監事會的職責。監事會通過列席董事會和審議公司重大決策，起到了有效的監督作用。

　　4.5  董事、監事、高級管理人員簡歷

　　左清華，男，48歲，江西高安人，本科學歷，中共黨員，1994年2月參加工作，曾任高安、豐城農商銀行紀委書記、監事長、副行長、行長，現任萬載農商銀行黨委書記、董事長。

　　席勇剛，男，43歲，江西高安人，本科學歷，中共黨員，1998年12月參加工作，曾任靖安、高安農商銀行副行長、紀委書記、監事長，現任萬載農商銀行黨委委員、行長、董事。

　　付培平，男，46歲，江西高安人，本科學歷，中共黨員，1994.08參加工作，現任萬載農商銀行黨委委員、副行長、董事。

　　周洪波，男，1957年1月出生，江西萬載人，中共黨員，本科學歷，1977年-2004年在萬載縣工作，分別任萬載縣仙源鄉黨委書記、萬載縣委常委、宣傳部長、副縣長；2004年-2011年任宜春市審計局黨組副書記、副局長；2011年-2017年任萬載縣人大常委會主任。2017年退休，現任江西萬載農村商業銀行股份有限公司獨立董事。

　　朱云峰，男，1979年4月，江西萬載人，中共黨員，本科學歷，1997年12月參加工作。1997年12月-2005年1月在康樂鎮人民政府工作；2005年1月-2011年1月在萬載縣人民政府辦公室工作；2011年1月-2019年4月在萬載縣國有資產營運公司任副經理；2019年4月-2022年3月在萬載縣財政局待安排；2022年3月-至今任萬載縣財政公共服務中心八級職員。現任江西萬載農村商業銀行股份有限公司董事

　　晏秋云，男，漢族，江西萬載人，1966年8月出生，中國黨員，經濟師職稱，本科學歷，1983年10月參加工作。2005年1月至2007年1月，任萬載縣宏達房地產開發有限公司副董事長、總經理；2007年1月至今，任萬載縣宏達房地產開發有限公司董事長；2014年3月至今任萬載農商銀行董事；2018年5月任萬載縣星和房地產開發有限公司董事長。

　　吳振生，男，漢族，江西萬載人，1973年1月出生，大專學歷，萬載縣第十六屆人大代表、人大常委；宜春市第三屆、第四屆人大代表。1994年至1995年在長沙大眾汽車銷售公司工作；1995年至2002年經營汽車配件、汽車銷售；2003年至今任萬載金誠汽車銷售運輸有限公司法人代表、董事長；2004年至今任萬載縣恒通出租車有限公司法人代表、總經理；2006年至今任萬載鑫匯實業投資發展有限公司法人代表、總經理；2008年至今任江西省振泰房地產開發有限公司法人代表、董事長、總經理；2011年至今任宜春市鑫順汽車銷售有限公司董事長；2014年3月至今任萬載農商銀行董事。

　　汪建國，男，1986年8月28出生，江西宜春萬載縣人，群眾，大學本科學歷。2006年9月至2010年6月就讀于西南民大學讀書；2010年7月至2012年01月在四川美家堂裝飾工程有公司任設計部副總主管，分管平面設計工作； 2012年2月至2014年12月在四川美家堂裝飾工程有公司任后勤部副主任，分管財務工作；2015年01月至2018年12 月在四川美家堂裝飾工程有公司任后勤部主任,主管財務工作；2019年2月至今在宜春林楓苗木貿易有限公司任法定代表人，主管財務工作。現擬任江西萬載農村商業銀行股份有限公司獨立董事。

　　晏水清，男，1971年1月出生，江西省上高縣人，民建會員，研究生學歷。1993年至2002年在江西省上高縣蒙山中學工作；2002年至2005年在南昌大學讀研究生；2005年10月至今任宜春學院教師；2004年4月至今任江西長運股份有限公司財務管理部負責人。現擬任萬載農商銀行獨立董事。

　　張外財，男，49歲，江西萬載人，本科學歷，中共黨員，1994年5月參加工作，曾任萬載農商銀行副行長，現任萬載農商銀行黨委委員、紀委書記、監事長。

　　韓健，男，40歲，江西萬載人，本科學歷，中共黨員，2009年4月參加工作，現任萬載農商銀行黨委委員、副行長。

　　郭婷，女，42歲，江西萬載人，本科學歷，中共黨員，2007年3月參加工作，曾擔任支行行長職務，現任綜合業務部總經理、江西萬載農村商業銀行股份有限公司監事。

　　張欣 ,男,35     歲，江西萬載人，本科學歷，中共黨員，2014年2月參加工作，現任辦公室副主任、江西萬載農村商業銀行股份有限公司監事。

　　李森，男，55歲，廣東茂名人，現居江西萬載，江西睿鋒環保有限公司董事長，2014年3月至今任萬載農商銀行監事。

　　林勇，男，51歲，江西萬載人，2014年3月至今任萬載農商銀行監事。

　　韓小云，男，54歲，江西萬載人，2020年5月至今任萬載農商銀行監事。

　　黃漢斌，男，45歲，江西萬載人，2014年3月至今任萬載農商銀行監事。

　　劉漢朝，男，67歲，江西萬載人，萬載縣花炮總商會總顧問，2022年12月至今任萬載農商銀行監事。

　　劉盼，女，34歲，江西萬載人，萬載縣茶花創意煙花小屋董事長，2022年12月至今任萬載農商銀行監事。

　　五、股本變動及股東情況

　　5.1  股東權益變動表

　　單位：人民幣 萬元

項目	2023年末	本期增加
股本	41672.70	817.11
資本公積	0	0
盈余公積	12441.22	1109.25
一般風險準備	22260.73	2219.77
未分配利潤	9744.53	2342.06
股東權益合計	87780.04	7263.09

　　5.2  股東權益變動表

　　單位：人民幣 萬元

　　

　　5.3  最大十戶股東及持股情況

　　單位：人民幣 股

　　

　　5.4  被質押股權情況

　　2023年末，本行股本金總額為41673萬股，出質股權總額為5781萬股，出質股權占股本金總額的13.87%，被質押股權未超過全部股權的20%。

　　5.5  被質押股權涉及司法凍結情況

　　2023年末，本行被質押股權涉及司法凍結的有2戶，涉及股份為72.74萬股，占比為0.17%。

　　其中：股東夏三翕（身份證號碼：36220119741012021X），持股為25.86萬股，2023年6月21日被江西省萬載縣人民法院凍結，凍結股權25.86萬股，執行文書號（2022）贛0922執2253號，凍結起止日期為2023年6月21日至2026年6月20日。

　　股東蘇兢聰（身份證號碼：360521195909100016），持股為46.88萬股，2023年6月21日被江西省萬載縣人民法院凍結，凍結股權46.88萬股，執行文書號（2022）贛0922執2253號，凍結起止日期為2023年6月21日至2026年6月20日。

　　

　　5.6  主要股東出質股權情況

　　2023年末，本行主要股東戶數為10戶，合計持股17414.31萬股，主要股東持股占比為41.79%。主要股東已辦理股權質押的有2戶，質押股權份額為2654.76萬股，占主要股東股權總額的15.24%。

　　單位：人民幣、萬股

股東名稱	被派駐人名稱	擔任職務	持股數額	持股比例	股權質押數額	質押比例
廣東金晟新能源股份有限公司	李  森	監事	3750.55	9%	1874.76	49.99%
江西省大楓裝飾工程有限公司			3423.12	8.21%	780	22.79%
江西鑫海岸貿易有限公司	林  勇	監事	2951.32	7.08%	0	16.5%
萬載縣贛西置業有限公司	朱云峰	董事	2604.55	6.25%	0	0.00%
萬載縣宏達房地產開發有限公司	晏秋云	董事	2293.49	5.5%	0	0.00%
江西省振泰房地產開發有限公司	吳振生	董事	1681.79	4.04%	0	0.00%
黃漢斌	黃漢斌	監事	370.68	0.89%	0	0.00%
晏秋云	晏秋云	董事	91.9	0.22%	0	0.00%
吳振生	吳振生	董事	90.64	0.22%	0	0.00%
韓小云	韓小云	監事	156.27	0.38%	0	0.00%
合計			17414.31	41.79%	2654.76	15.24%

　　

　　5.7  關聯交易情況

　　本行的關聯交易主要是對本行內部人（本行董事、監事、高級管理人員）及其關聯方、持股5%以上法人股東及其高級管理人員的貸款、銀行承兌匯票及保證金差額部分的授信。

　　2023年末本行關聯交易總體情況：本行各項貸款余額為970648.85萬元，資本凈額為96333.13萬元。關聯人中有11戶企業法人和28戶自然人在本公司辦理了貸款，貸款余額合計31142.41萬元，占各項貸款余額的3.21%。本年度發生非自然人重大關聯交易8戶，貸款金額17,260.00萬元；本年度發生重大自然人關聯交易1戶，貸款金額600萬元。本行在處理關聯交易業務時，嚴格按照有關法律、法規以及本行的貸款程序和規定操作，定價按照不優于對非關聯方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。

　　六、風險管理情況

　　6.1  主要監管指標情況                   

　　單位：%

項目	2023年末	監管要求
資本充足率	11.98%	>=10.5%
流動性比例	72.56%	>=25%
不良貸款率	3.05%	<=5%
成本收入比率	30.18%	<=35%

　　

　　6.2  貸款主要行業分布             

　　單位：人民幣 萬元     

行業分類	2023年末余額	占貸款總額比例（%）
農、林、牧、漁業	77690.67	8.00
制造業	213269.28	21.97
建筑業	121316.69	12.50
批發和零售業	150967.5	15.55
住宿和餐飲業	22036.71	2.27
交通運輸、倉儲和郵政業	28283.95	2.91
居民服務、修理和其他服務業	10284.83	1.06
電力、熱力、燃氣及水生產和供應業	3066.33	0.32
教育	6678.29	0.69
信息傳輸、軟件和信息技術服務業	3878.11	0.40
衛生和社會工作	4965.7	0.51
文化、體育和娛樂業	1793.84	0.18
采礦業	4374.79	0.45
合計	648606.69	66.82

　　6.3  最大十戶貸款

　　  單位：人民幣 萬元

序號	客戶名稱	2023年末 貸款余額	占貸款總額比例（%）
1	江西泰楓建工集團有限公司	6100	0.63
2	江西省廣信汽車銷售服務有限公司	4900	0.50
3	江西錦泰貿易有限公司	4800	0.49
4	萬載外國語學校	4580	0.47
5	萬載縣宏達房地產開發有限公司	4082	0.42
6	江西立萬建設有限公司	4000	0.41
7	江西瑛維箱包有限公司	4000	0.41
8	萬載縣金柯紙業有限公司	4000	0.41
9	江西省金峰生物集團有限公司	3850	0.40
10	江西鑫海岸貿易有限公司	3700	0.38

　　6.4  貸款風險分類和不良貸款情況

　　單位：人民幣 萬元

項目	2023年末余額	占比（%）
正常	923406.93	95.13
關注	17656.63	1.82
次級	3939.38	0.41
可疑	23776.4	2.45
損失	1869.51	0.19

　　

　　6.5  貸款損失準備情況

　　單位：人民幣 萬元

項目	期初數	本期計提	本期核銷	轉回	其他變化	期末數
貸款損失準備	67380.75	18032.93	5468.73	2565.75	0	82510.7

　　

　　6.6  年末對外投資情況

　　買入返售金融資產

　　單位：人民幣 萬元

項目	期末賬面余額
質押式買入返售債券	30000
質押式買入返售貼現票據	0
合計	30000

　　持有至到期投資

　　單位：人民幣 萬元

項目	期末賬面余額
政府債券	116325.24
非金融企業債	20598.83
金融債券	125281.94
合計	262206.01

　　

　　6.7  不良貸款控制效果

　　在經濟下行大環境下，本行進行更審慎分類，同時更真實反映歷史遺留問題，2023年末不良貸款余額為29585.29萬元，比上年增加1699.91萬元。在貸款形態真實反映的同時，加大了不良貸款清收、核銷力度，2023年累計清收盤活表內不良貸款34817萬元、表外不良3767.86萬元，不良貸款率3.05%，比上年末降低了0.14個百分點。

　　重要資產轉讓及出售的說明： 2023年度未批量轉讓不良貸款。

　　

　　6.8  主要表外項目情況

　　2023年末，本行銀行承兌匯票余額為0萬元，與上年無增減。

　　七、本行面臨的各類風險及風險管理情況

　　2023年，本行繼續強化內控管理，完善內控制度，有效防范風險。全面真實反映不良貸款，報告期內出現了不良貸款反彈現象，但本行積極采取措施，信用風險得到有效控制，同時增收節支，加大計提各項撥備，抗風險能力進一步增強。

　　7.1  董事會、高級管理層對風險的監控能力

　　依據《章程》規定，制定了董事會議事規則，董事會設立了風險管理委員會、薪酬管理委員會等專業管理監督機構，并制定了各委員會議事規則和工作職責。本行高級管理層由一支專業知識豐富的高管人員組成，5名高管人員中，3名具備經濟師職稱，4名達到了20年以上從業經歷。此外，本行制定了高級管理人員績效評價暫行辦法；管理層設立了風險合規部，專門從事我行的風險監測和管理，風險監控能力較強。

　　7.2  風險管理的政策和程序

　　本行風險管理政策涵蓋風險管理的各個方面，并保持連續性、穩定性和適應性，主要內容包括：風險管理的組織、職責、范圍和權限的安排;對已經開展的業務全面覆蓋,特別是對開發、創新、拓展的業務的風險審查；適當的風險管理限額和能夠承擔的風險水平；風險的識別、計量、監測和控制程序；采取的壓力測試的情形和范圍；設立風險信息的報告路徑；對重大風險和突發風險的應急處理預案。本行依據省聯社“三個維度、五個層次、十大機制”的全面風險管理體系為核心，始終把全行風險控制在可承受的范圍之內。建立風險合規管理三道防線，總行各職能部門和各經營網點為第一道防線，風險管理委員會和風險合規管理部門為第二道防線，內部審計委員會和審計部門為第三道防線。

　　7.3  風險計量、檢測和管理信息系統

　　一是成立了專門的風險管理部門，風險管理基本能覆蓋各主要風險，能夠對信用風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險及信譽風險等各類風險進行持續的監控；二是制定了識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法，對主要資產業務—貸款，采取了貸款五級分類管理、信用評級等管理機制；三是針對不斷變化的環境和情況及時修改和完善風險控制的制度、方法和手段，以控制新出現的風險或以前未能控制的風險。有較完善的產品定價機制，能做到成本可算、風險可控。

　　7.4  內部控制和全面審計情況

　　一是聚焦資產質量提升。組織開展了資產負債損益風險排查、信貸管理專項審計。二是聚焦內控合規建設。按照省聯社統一要求組織開展了柜面業務風險審計、反洗錢業務審計、金融消保專項審計、征信管理審計、關聯交易管理審計、經營網點序時審計。三是聚焦關鍵人員履職。組織開展了員工績效薪酬延期支付專項審計和經濟責任審計。四是聚焦巡視問題整改。組織開展了信貸領域違規問題專項整治、小微貸款數據真實性自查、虛假放貸虛增存款自查、隱性不良貸款違規問題專項審計。

　　7.5  信用風險狀況

　　（1）信用風險管理。

　　信用風險管理組織架構分為信貸業務、信貸審批和風險管理三部分；風險管理和控制政策方面，一是建立了審貸分離相互制衡的風險控制體系；二是加強對分支機構資產質量考核和風險責任人制度；三是在加強對不良資產的重點監控與管理等方面明確了相關措施。

　　（2）資產風險分類的程序和方法。

　　我行按照審慎經營、風險防范為本的管理理念，對信貸資產進行五級分類，根據安全履行合同，及時足額償還的可能性將信貸資產分為正常、關注、次級、可疑和損失五個類別，后三類合稱為不良信貸資產，以揭示信貸資產實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映信貸資產質量。信貸資產風險分類是在對借款人經營狀況、財務狀況、擔保、非財務等各項因素進行全面、綜合分析的基礎上，按照分類標準進行分類。信貸資產風險分類實行實時初分，分級認定，超限報批，按季度匯總分析。

　　（3）信貸資產分布情況。

　　我行以“立足本土、服務社區、支農支小”為市場定位，重點滿足“三農”及小微企業的信貸需求，大力拓寬服務領域，不斷創新服務手段，大力促進城鄉經濟協調發展，貸款分布主要集中在農、林、牧、漁業、制造業、建筑業，以及批發和零售業、住宿和餐飲業、個人貸款等方面。報告期內，新增小微企業貸款72953.70萬元，增幅為11.54%，支農支小力度進一步加大。

　　（4）信用風險集中程度。

　　授信集中度較為合理，符合監管要求比例。2023年12月末，我行單一集團客戶授信集中度為9.45%，較年初上升3.21個百分點；前十大戶授信集中度為45.71%，較年初上升1.85個百分點。全部關聯度32.33%，較年初下降4.69個百分點，均未超過監管要求比例。

　　7.6  流動性風險狀況

　　（1）流動性比例符合監管要求。2023年12月末，流動性比例為72.56%，較年初上升了6.54個百分點。我行將繼續改變信貸投向單一的現象，擴大服務群體，加快資金流轉速度；

　　（2）核心負債依存度為66.07%，較年初下降了5.42百分點；流動性缺口率為13.43%，較年初下降7.65個百分點；人民幣超額備付率3.55%，較年初下降0.15個百分點，均符合監管要求；

　　（3）我行2023年12月末存貸比例為74.64%，較年初下降0.97個百分點。

　　7.7  市場風險狀況

　　我行沒有對外投資、同業市場拆借及外匯業務，累計外匯敞口頭寸比例為零。

　　7.8  操作風險狀況

　　制定了不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理考核制度、計算機風險防控管理辦法、現金管理、結算、清算等業務操作規程、案件防控管理辦法、員工行為管理辦法等風險管理規章制度。針對貸款以外其他資產（主要是存放同業款項和重空、有價單證），明確了管理部門和人員，實行了較嚴格的管理。嚴格按銀保監部門的要求，實行了貸款以外其他資產的風險分類制度。實行了分級管理、層層負責、層層把關、單獨考核的風險管理體制，把風險管理貫穿于員工管理、業務操作流程的各個環節。

　　7.9  同業競爭風險

　　目前，隨著金融市場對外開放和金融體制改革的深入，銀行同業競爭將更加激烈，銀行金融機構都面臨諸如客戶流失、市場份額下降等挑戰。

　　針對同業競爭風險，本行力圖通過建立高效、靈活的經營機制，調整營銷策略，合理確定市場定位，尋找市場空缺，加強服務手段創新，以提升核心競爭能力，培養并逐漸擴大基本客戶群，穩定優質客戶群，爭取更大的市場份額，繼續加強業已形成的規模和機構網點優勢，保持在同業競爭中的領先地位。

　　八、資本管理計劃

　　為滿足不斷提高的資本監管要求，本行將提高盈利能力、增加利潤積累作為提高資本的首要途徑。同時，不斷優化資產結構，縮減高資本消耗業務，積極發展低資本消耗業務，實現經營戰略轉型。

　　九、普惠金融工作情況

　　截至2023年12月末，我行共有23家網點，均開設了普惠金融業務，各項貸款余額97.06億元，較年初增長9.67億元，增幅11.07%。其中：普惠型小微企業貸款余額(不含票）39.72億元，較年初增長5.15億元，增速14.90%，高于各項貸款增速，完成全年投放計劃的103.25%；貸款戶數10482戶，較年初增長1062戶；新發放普惠型小微企業貸款平均利率6.49%，較年初下降0.29個百分點；普惠型小微企業不良率4.07%，不高于各項貸款不良率3個百分點；實現了“兩增兩控”目標。涉農貸款余額51.03億元，較年初增長5.44億元，實現了持續增長，完成了2023年涉農貸款投放計劃。普惠型涉農貸款（不含票）余額26.09億元，較年初增長4.81億元，完成全年投放計劃。

　　十、薪酬情況

　　2023年，全行薪酬總額5255萬元。接近同業中等水平，在薪酬的分配方面，按照“當期績效決定薪酬、長期業績決定升遷，按勞取酬、多勞多得”的思路，制訂了《江西萬載農村商業銀行股份有限公司員工績效薪酬考核方案（試行）》、《萬載農商銀行績效薪酬延期支付管理辦法(試行)》等薪酬制度，明確了員工的薪酬考核與管理，進一步完善全面績效管理，在考核方法上采取計價、評分等方式，對業務人員根據個人業績采取直接計價法計發績效薪酬，根據崗位不同設定不同的考核指標，對網點負責人實行各項業務綜合考評，內設部門人員與全行平均績效掛鉤，基本形成了以價值創造為導向和核心的績效薪酬考核體系，激勵干部員工在有效防范風險的前提下加快業務發展。2023年，本行董事薪酬180.87萬元，監事薪酬91.38萬元，高級管理人員薪酬139.44萬元。

　　本行年度薪酬總額在董事會批準的年初預算范圍內，按《江西轄內農商銀行薪酬總額管理辦法》核定。本行高級管理人員薪酬，依據當年職工人均薪酬及資產質量、經營效益等因素由省聯社核定。為加強對員工薪酬發放的組織領導，總行成立績效考核領導小組。董事長為組長，其他班子成員為副組長，各部（室）及網點負責人為成員，委員會下設辦公室于財務管理部，具體負責考評的日常管理及匯總工作。

　　10.1  年度薪酬方案制定、備案內容

　　萬載農商銀行薪酬由省聯社核定總額，具體員工薪酬由基本薪酬、績效薪酬和福利性收入等構成。其中，基本薪酬是為保障員工基本生活而支付的基本報酬，根據江西農商銀行員工等級檔次標準確定相應的等級，依據所確定的等級按月發放給員工個人。績效薪酬用于對員工的業務量、存貸息差額、存款日均增量、貸款凈增授信戶數、貸款凈增用信戶數、貸款余額凈增、表內不良貸款壓降等情況進行按月計價兌現，全產品考核到人。獎勵薪酬是總行通過獎金薪酬的方式，對全行員工進行獎勵，用于對網點年度綜合考評、員工完成特定的目標任務、作出特殊貢獻等情況進行獎勵。專項考核作為績效考核方案的補充延展，對“開門紅”存、貸款業務、線上業務拓展、普惠金融三年發展規劃等有必要實施專項考核的方案，可根據具體情況制定相應的考核方案。

　　10.2  延期支付情況

　　本行對高級管理人員及重要風險崗位人員的績效薪酬實行延期支付制度。本行主要高級管理人員延期支付比例為50%，延期支付期限為三年。2023年累計延期支付薪酬2005956.78元，其中:主要高級管理人員累計延期支付薪酬918094.91元，其他高級管理人員、重要風險崗位人員累計延期支付薪酬1087861.87元；2023年延期支付績效薪酬共扣減8432.97元。

　　十一、重要事項

　　（一）報告期內，無重大訴訟、仲裁事項。

　　（二）報告期內，未發生重大案件、重大差錯等情況。

　　（三）報告期內，抵貸資產的收購、管理均符合相關的法律、法規和本行的有關規定。

　　（四）報告期內本行各項業務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。

　　（五）報告期內，本行董事、監事、高管人員未受到監管部門和司法部門處罰。

　　（六）報告期內，無重大消保投訴事項。

　　除上述事項外，截至2023年12月31日，本行無需要披露的其他重要事項。

　　十二、財務報告

　　本行2023年度財務報告經江西惠普會計師事務所有限責任公司按國內審計準則審計，注冊會計師胡琳、曾莉出具了標準無保留意見的審計報告（贛惠普內審字[2024]第028號）。

　　

　　附件1：贛惠普內審字[2024]第028號.pdf

　　

　　江西萬載農村商業銀行股份有限公司

　　                           2024年4月28日