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萬載農商銀行2023年社會責任報告

目錄

董事長致辭........................................3

發展概況..........................................5

企業文化..........................................6

責任榮譽..........................................8

關鍵績效指標......................................9

社會責任實踐.....................................11

展望未來.........................................19

報告說明.........................................21

董事長致辭

律回春漸，華章再啟。當所有的艱辛和汗水、溫暖與感動凝結成2023年最閃光的記憶，我們又一次聆聽2024年的鐘聲，開啟我們新的光榮與夢想的遠征。值此時序更替之際，我謹代表行黨委，向萬載農商銀行全體干部員工、離退休老同志及你們的家屬致以最誠摯的祝福！向一直給予我們關心、支持和信任的廣大客戶、股東，致以最親切的問候！

星霜荏苒，居諸不息。過去的2023年是黨的二十大開局之年，全體萬載農商人學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，緊扣地方經濟發展戰略脈搏，以“您家門口的品牌銀行”黨建品牌升級為抓手，堅持“八行戰略”不動搖、提高“五大能力”不懈怠，在“二次創業、再創輝煌”的關鍵階段不止步，用知重負重的擔當、披星戴月的勤勉，用鍥而不舍的堅毅、春華秋實的耕耘，用青春和汗水、憑實干和奮斗共同譜寫出萬載農商銀行新的歷史章節。

一年來，我們堅持以夢為馬、不負韶華。一季度，我們全力推進2023年首季“開門紅”，出色完成了各項目標任務；二季度，我們凝心聚力開展學習習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，著力引導全行26個黨支部、180名黨員及286名干部職工把主題教育成果轉化為高質量發展成果；三季度，我們聞令而動，深入業務發展最前線，緊扣“一大工程三項行動”攻堅克難、奮力拼搏；四季度，我們做好年末收官“百日攻堅”沖刺，走街串巷、挑燈夜戰的場景還歷歷在目。

一年來，我們堅守主責主業，提能提速。我們堅守支農支小支微、始終做小做散做土，全力統籌安全生產和風險防控，創新推出“農保貸”“工薪貸”“商會貸”等系列專屬信貸產品，存貸業務規模突破226億元，為5.23萬客戶提供信貸服務，持續為58萬人提供了暖心舒心爽心的金融服務；我們把“普惠金融”做大做實，奮力在農區開展“整村授信”、在城區開展“支小支微”、在外省開展“外拓營銷”活動，為轄內客戶提供更有力度、更有溫度的金融保障，擘畫出一幅產業興、生態美、鄉村富的鄉村振興新畫卷。

一年來，我們堅定金融為民、砥礪奮進。持續降低專屬特色產品貸款利率，依托央行再貸款、再貼現貨幣政策為客戶提供5.6億元低利率貸款，落實減費讓利達100萬元，用“真金白銀”助力小微客戶“輕裝上陣”。充分依托181個“村兩委”、241名“金融聯絡員”與197個“普惠金融服務站”，著力構建起集基礎金融、智能金融和民生服務“三位一體”的農區金融生態圈。同時，積極投身社會公益，先后開展了“美麗宜居創建”“關愛兒童”“愛心助考”“抗疫捐贈”等志愿活動，累計為1.1萬名脫貧人口發放扶貧小額信用貼息貸款4.43億元，不斷提升品牌知名度和影響力。

一年來，我們堅決選賢任能、干事創業。我們的農商隊伍，敢為又善為。領導干部、部門員工、支行行長、運營主管、客戶經理、綜合柜員、大堂經理，在我的心目中，每一個角色都很可敬，每一個崗位都很重要，每一項任務圓滿完成，都凝聚著你們的智慧和辛勞。在我的心目中，你們就是先進模范、行家里手。這些年，我們篤定信心、穩中求進，克服不利因素，深入一線，心往一處想、勁往一處使，攻克重重難、邁過道道坎，一個個目標我們親歷變為美好現實。在我的心目中，你們就是最棒的，再次為你們點贊！

路雖遠，行者將至；事雖難，做則必成。前進的道路沒有奇跡，只有足跡。未來屬于信念堅定的篤行者，屬于心懷夢想的奮斗者。站在2024年新起點上，讓我們凝心聚力、一往無前，以嶄新的精神面貌和昂揚的奮斗姿態，踔厲奮發、勇毅前行，在萬載農商銀行高質量發展的新征程中續寫新的華章！

新春新氣象，新年新作為。在此衷心祝愿大家身體健康、工作順利、闔家幸福、百福相伴！

黨委書記、董事長：左清華

2023年12月31日

     

江西萬載農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“萬載農商銀行”）由萬載縣農村信用合作聯社改制而成，自上世紀五十年代初成立以來，已走過70多年歷程。該行于2014年8月8日正式成立，是具有獨立法人資格的金融機構，注冊資本4.1672億元。

萬載農商銀行2023年末在編在崗員工284人，內設部（室）11個、事業部2個，下轄1個營業部、23個支行，網點覆蓋全縣所有的鄉鎮（場），與其他金融機構相比具有規模優勢、網點優勢、資源優勢，納稅貢獻連續多年在全縣納稅企業中排名靠前，是名副其實的“萬載人民自己的銀行”。

作為縣域金融主力軍，萬載農商銀行始終秉承“立足本土，服務社區，支農支小”的服務宗旨，積極探索完善現代商業銀行運營管理模式，不斷完善公司治理、健全體制機制、堅持以改革創新為手段，扎實推進各項經營管理工作，加強業務拓展和風險防控，強化人才和科技支撐，市場份額穩步提升，盈利能力持續增強，轉型發展成效初顯，整體呈現良好的發展態勢，以優質、高效、規范、便捷的服務滿足廣大客戶日益多元化的金融需求，全力打造政府信賴的主力銀行、主辦銀行和伙伴銀行，為支持實體經濟發展、助力鄉村振興作出了積極貢獻。

企業文化體系

一、企業宗旨

信用為本 合作共贏

二、企業愿景

打造歷久彌新、行穩致遠的“百年老店”

三、市場定位

立足本土、服務社區、支農支小

四、發展目標

建設“五型”銀行，即建設區域領軍型、質量效益型、創新驅動型、管理規范型、和諧共享型現代商業銀行

五、核心價值觀

誠信 敬業 創新 穩健 擔當

六、企業精神

勤奮 忠誠 嚴謹 開拓

七、服務理念

客戶至上 服務至誠

八、人才理念

有德 實在 實干 實績

九、品牌口號

江西省農商銀行——江西人民自己的銀行

手握手的承諾，心貼心的服務

1.榮獲2022年江西農商銀行主要業務經營質效考評優秀單位；

2、榮獲江西省萬載縣2022年度“稅收貢獻十強企業”稱號；

3、榮獲宜春轄內農商銀行2023年職工運動會籃球賽冠軍；

4、榮獲萬載縣2023年度“生命教育 救在身邊”急救技能競賽愛心企業；

5、榮獲宜春轄內農商銀行2023年業務技能競賽團體總分二等獎；

6、榮獲萬載縣全民健身“突出貢獻獎”。

關鍵績效指標

各項存款：2023年末余額130.04億元，較年初凈增14.46億元，完成省聯社下達全年計劃的171.7%。

各項貸款：2023年末余額97.06億元，較年初增長9.67億元，增幅11.07%，完成省聯社今年計劃任務數9.37億的103.2%。

各項收入：全行資產總額148.40億元，較年初增加14.80億元；實現稅備前利潤3.03億元，同比增加0.44億元，增長16.14%，完成全年計劃109.92%；人均稅備前利潤108.35萬元，同比增加13.02萬元，增長13.66%；成本收入比30.18%，同比下降1.97個百分點；營業凈收入4.44億元，同比增加0.55億元，增長14.11%，高于業務及管理費用7.1個百分點。

電子銀行：至2023年末，互金有效信貸客戶新增5063戶，累計達到43157戶，完成省聯社任務數95.16%；互金有效中收客戶數達到10751戶，完成省聯社任務數128.80%。信用卡激活客戶數達2745戶，完成省聯社任務的142.89%；ETC客戶綁定信用卡達974戶，完成省聯福任務的118.20%。

資產質量：至2023年末，資本充足率12.05%，優于監管指標1.55個百分點；杠桿率5.88%，優于監管指標1.88個百分點，具備保證正常運營和發展的資本能力。撥備覆蓋率278.89%，優于監管指標128.89個百分點；流動性比例72.04%，優于監管指標47.04個百分點；全行風險抵補能力和流動性狀況良好。

社會責任實踐

加強黨的建設，把好主題教育“方向盤”

以“政治聚魂”淬煉“信念先鋒”。制定全年黨委理論學習中心組學習計劃，并結合學習內容和工作實際開展研討交流。全年開展黨委理論學習中心組12次，主要領導講專題黨課3次，專題研討5次；指導黨支部充分利用“三會一課”、主題黨日、微黨課、知識競賽等形式，推動形成比學趕超、爭創一流的濃厚氛圍。

以“固本強基”推進“主題教育”。成立領導小組，制定實施方案、工作計劃和主題教育“讀書班”計劃，為主題教育的扎實開展提供了思想和行動指南；組織全行黨員干部走進仙源革命根據地、湘鄂贛革命紀念館、文宇閣書院等地，扎扎實實讀原著學原文悟原理，著力在深化內化轉化上下功夫；通過領導班子成員帶頭講好6次專題黨課，讓專題黨課主題更明確、形式更豐富、效果更凸顯；5月份以來，總行領導班子帶隊采取“四不兩直”的方式開展員工工作作風建設、調整信貸結構等專題調研，形成調研成果轉化報告6篇；組織召開學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育專題民主生活會，深挖問題根源，并逐條對照、強化整改。

以“聯建共建”助推“黨業融合”。積極與169個地方政府及企事業單位、村委及網格社區簽訂聯建共建合作協議，聚力實現“政銀企村社”共建。積極探索黨建聯建共建助力鄉村振興舉措，通過開展130余次的聯建共建活動，調動各方優勢資源，達成預授信意向超90億元，全面鞏固提升與轄內各領域各類黨組織聯建共建覆蓋面。

“示范引領”鍛造“模范先鋒”。嚴格貫徹《萬載農商銀行2023年黨建工作綜合考評辦法》，制定任務分解推進表，推動工作落細落實；開展上半年黨建工作檢查及其“回頭看”工作，形成23份整改清單并反饋限期整改；深入開展黨建品牌升級活動，以“您家門口的品牌銀行”為黨建品牌、14個支部子品牌，共同形成“百花齊放”品牌效應；今年來，共培養入黨積極分子5名，發展入黨對象4名、按期轉正黨員5人，并全面完成支部“標準化規范化信息化”建設，充分發揮“戰斗堡壘”和黨員先鋒模范作用。

注重結構轉型，細耕信貸服務“責任田”

加強信貸基礎工程建設。制定并優化押品價值內部評估、不良貸款處置、風險貸款問責聽證等管理辦法，以及貸款“三查”指導操作實施細則等十余項信貸管理制度，進一步夯實了信貸管理制度理論體系，為指導業務開展提供合理依據；先后開展信貸業務基礎知識等業務或制度培訓，加強培訓效果考核；通過非現場監測、自查抽查、現場檢查、下發督辦意見等形式，持續監督隱性不良貸款情況，排查不法中介風險，穩妥推動業務合規發展。

提升普惠金融服務水平。推出“農保貸”“安居貸”“百福·碧根果貸”“百福·商會貸”“創業擔保貸款”等貸款品種，多次調整簡化普惠貸款流程手續，嚴格落實“一次性告知”“限時辦結制”等制度規定，不斷提升客戶滿意度；多渠道獲取轄內農保戶、新型農業經營主體、園企等客群信息，并做好對接；配套制定普惠貸款優惠扶持政策，為營銷提供有力抓手。

密切監測資產質量風險。監測不良變化情況，按月預測當月隱性不良貸款轉為實際不良風險水平，摸排網點隱性不良化解能力；落實了大額不良貸款班子認領，加大部門主動幫扶，制定“一戶一策”化解措施；組織開展了新增小額不良貸款、年輕客群貸款等資產質量排查，對發現問題的要求落實好整改責任人、整改時間和整改措施。

積極響應政府金融政策。下發《萬載農商銀行小微企業貸款延期還本付息政策退出后金融支持和服務工作機制》，確保政策退出后政策順利執行；統籌做好金融支持房地產平穩健康發展工作，加強預售資金監管，保障住房按揭客戶的合理利益；依據省聯社關于存量首套個人住房貸款利率調整方案要求，落實存量首套房利率批量及單筆調整政策。

強化業務拓展，下好資金組織“先手棋”

著力優化存款結構。今年以來，先后7次下調存款掛牌利率，尤其是下調中長期限定期，引導客戶存款偏好由中長期向短期轉變，逐步緩解付息壓力，目前存款付息率1.77%，較上年末下降0.14個百分點。開展對公賬戶營銷活動，從縣行政服務中心定期獲取新注冊企業名單并分配至對接網點，實時跟進并通報網點對接開戶情況，實現對公存款存量、增量同步提升。

推動互金、信用卡業務穩健發展。將互金業務指標、信用卡業務指標納入專項考核方案，做到緊盯差額、定向發力、高效推進；以大堂經理、柜員、客戶經理“三位一體”的營銷機制，細化互金、信用卡客戶生命周期管理，區分將睡眠、已睡眠、未睡眠三類客戶，多渠道業務觸點提高客戶激活率、轉化率；結合“開門紅-情暖客戶”線上營銷活動，通過派送“紅包”、“立減金”等形式積極引導客戶參加信用卡激活、線上繳費等權益活動；以節假日時點為賣點，加大貴金屬產品宣傳推介；與口碑好、品牌力強、認知度高的商戶合作，開展信用卡掃碼享優惠活動，提高信用卡活躍率和用卡頻次。

加快“三資”數據轉化運用。與萬載縣農業農村局共同開展 “三資”管理平臺第二期業務培訓會；同時，結合實際，針對不同客群，深入研究市場需求、客戶預期，推動產品服務升級換代，構建品種豐富、層次多樣、特色鮮明、體驗友好、競爭有力的農村信用產品服務體系。

踐行普惠金融，牽住支農支小“牛鼻子”

大力推動整村授信工作。結合自身實際，先后制定了試點實施細則和全面推廣實施方案，并成功獲得縣委組織部、金融服務中心等5個部門的大力支持，聯合下文推進整村授信助力鄉村振興；根據白名單客戶情況分類對接，制定上戶計劃，實現白名單客戶全覆蓋。截至目前，共在91個村（含17個試點村）開展鄉村振興整村授信工作，已完成建檔采集農戶50532戶、202697人；授信戶數21114戶、授信覆蓋面43.05%；總用信戶數10129戶、用信覆蓋面47.97%。

全面啟動城區支小支微工作。結合自身實際，把城區市場分為9大網格，134個小網格，明確工作目標、劃定時間表、畫出路線圖，搭建普惠金融綜合服務平臺，提供“一對一”形式的特色服務。截至目前，城區支小支微普惠授信16598戶、金額55.53億元，其中用信10973戶、金額47.08億元。

持續推進誠商通提升工作。與縣市監局、縣個私協會聯合召開總結表彰和啟動大會，有力推動誠商通工作開展。擴大宣傳引流，根據申貸二維碼通道引流獲客，擴大誠商通的宣傳覆蓋面。對網格區域內的商戶逐戶上戶走訪，對有意向的推薦評星創評。截至12月末，累計評議星級文明誠信商戶（小微企業主）3361戶，其中今年新增評議677戶，發放誠商信貸通貸款1455戶、4.51億元，較年初增長236戶、0.99億元。

穩步推進信貸客戶“找回、喚醒計劃”。為持續滿足客戶金融需求，我行制定了《2023年信貸客戶“找回計劃”“反掐尖行動”實施方案》，通過找回流失客戶、喚醒睡眠客戶、引導猶豫客戶、挖掘他行客戶，采取有效措施引導客戶“回流”。截至12月末，找回（已歸還）流失用信417戶、余額1.2億元，找回（已歸還）流失授信989戶、金額1.58億元，喚醒睡眠（未用信）客戶1276戶、余額1.73億元。

積極開展外拓營銷。組織外拓營銷團隊開展“黨建+普惠金融萬里行”外拓活動，更加精準、有效、全面的滿足在外客戶的金融需求。截至12月末，全行19家網點先后奔赴廣東、浙江、海南、福建等7省21市積極開展外拓營銷活動，累計對接700余人次，授信406戶、授信金額1.59億元，用信304戶、用信余額0.96億元。

創新普惠金融營銷渠道。先后組織開展了2場室內直播以及8場戶外直播活動，采用“直播宣傳+線上互動+評論抽獎”的方式向客戶介紹金融產品、宣傳普惠金融政策。截至12月末，直播累計新增粉絲3000余人，成功吸引意向客戶200余人。每周四晚組織網點聯合開展了16場金融小課堂宣傳活動，受眾群眾達2000余人，吸引意向客戶200余人。

嚴格風險管控，筑牢合規建設“防火墻”

強化案件風險管理。制定2023年全行案件風險排查計劃，組織開展了互聯網貸款風險排查、資產質量真實性排查、個人金融信息風險排查、金融市場業務案件風險排查、槍彈管理專項排查及柜面業務等14個排查項目，截止報告日，已完成整改。

規范日常管理。通過“全員談合規”、合規宣誓、合規承諾、法治銀行建設、合規培訓、案防知識培訓等多種活動開展，持續推進了合規文化建設；采取網點和部門自查、總行集中排查相結合的方式定期開展員工異常行為排查；積極做好金融消費者權益保護工作，積極開展了自查，并接受了省聯社檢查，針對檢查發現的6個問題立即落實責任人，研究制定了整改方案，并高標準高質量地完成整改。

全面梳理體系。對全行在用制度、流程、文本進行梳理，共計清理各項制度、流程233個，其中基本制度13個、具體制度179個、操作流程41個；通過清理，制度保留218個，修訂4個，廢止11個。對近年來新增的45個制度開展了制度后評價，并將全行在用制度清單下發至各部門、網點進行學習。

加強風險管控。定期召開不良貸款約談會議，要求相關責任人分別從貸款“三查”、到期催收、形成不良原因、已經采取和擬采取的清收措施以及預計收回情況進行質證。借助法院、外部清收等理論開展協助清收，完善信用風險的激勵約束機制，形成清收合力。開展黨建+不良貸款“清收風暴”，6天時間共實現現金清收本息合計396.09萬元，轉貸盤活不良本金999.36萬元。

做實審計監督。堅持從嚴從重的高壓態勢，今年對內開展了小額信貸風險、新增不良貸款、關聯交易等11次專項審計，對違規人員進行了嚴查嚴處，共對121人次進行了責任追究，其中撤職1人次，警告3人次，誡勉談話2人次，經濟處罰74人次、金額12.1萬元，約見談話41人次。

投訴情況分析。2023年本行共計受理金融消費投訴46件，投訴辦結率100%。業務類型主要涉及貸款、借記卡、信用卡、個人金融信息、債務催收及其他業務等。2023年本行受理因短信渠道引發的11件，占23.92%；在營業場所引發的27件，占投訴總量的58.70%；在中后臺渠道引發的4件，占8.69%；因其他渠道引發的4件，占8.69%。2023年本行受理銀行卡投訴18件，占投訴總量的39.13%；貸款投訴22件，占投訴總量的47.82%；支付結算投訴1件，占投訴總量的2.17%；其他類投訴5件，占投訴總量的10.88%。2023年本行受理的投訴中城區網點29件，占投訴總量的63.04%；鄉鎮網點17件，占投訴總量的36.96%。2023年本行受理因管理制度、業務規則與流程原因產生的投訴10件，占投訴總量的21.74%；因服務態度及服務質量產生的投訴6件，占投訴總量的13.04%；因服務設施、設備和業務系統產生的投訴13件，占投訴總量的28.26%；其他原因產生的投訴17件，占投訴總量的36.96%。

2024年，全行工作的指導思想是：以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大及中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，全面落實習近平總書記考察江西重要講話精神，嚴格按照黨中央、國務院決策部署和省委、省政府工作要求，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，深入踐行金融工作的政治性、人民性，以推進高質量發展為主題，以科技創新為引擎，以大抓落實、大干實事為鮮明導向，統籌發展和安全，優化策略和戰術，在轉方式、調結構、提質量、增效益上積極進取，持續推動“八行戰略”走深走實，站穩“全省第一方陣”，繼續向全面建設現代化農商銀行奮勇前進，不斷開創新時代農商銀行高質量發展新局面。

歡迎閱讀《萬載農商銀行2023年社會責任報告》，在這份報告中，我們集中體現了萬載農商銀行對股東、員工、客戶、合作伙伴、政府、社區、村委等各利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所承擔的經濟、法律、道德與慈善等社會責任。

【報告范圍】

時間范圍：2023年1月1日至12月31日，特別注明時間除外

組織范圍：萬載農商銀行及各網點、部室

發布周期：本報告為年度報告

【發布形式】

本報告以電子版形式發布，電子版可在萬載農商銀行官方網站查閱（www.xlidea.com/wzxls/index.html）

【聯系方式】

萬載農商銀行辦公室

地址：萬載縣將軍西大道648號

郵編：336100

電話：0795-8821793