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　　重要提示

　　江西萬載農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

　　本行2019年度財務決算報告經江西惠普會計師事務所根據國內審計準則審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。

　　一、基本情況簡介

　　1.1  法定中文名稱：江西萬載農村商業銀行股份有限公司，簡稱：萬載農商銀行，法定英文名稱：JiangXiWanZai  RuralCommerciaI Bank Co.,Ltd.

　　1.2  法定代表人：左清華。

　　1.3  注冊及辦公地址：江西省萬載縣將軍西大道648號。郵政編碼：336100；首次注冊登記日期：2014年8月7日；注冊資金：人民幣叁億捌仟伍佰壹拾萬叁仟壹佰貳拾叁元整。

　　1.4  其他有關資料：2014年8月7日獲得了中國中國銀行業監督管理委員會江西監管局核發的《中華人民共和國金融許可證》，金融許可證編號：B0510H236090001。2014年8月25日取得了宜春市工商行政管理局核發的360922010001524號《企業法人營業執照》。2016年7月15日取得宜春市工商行政管理局換發的同意社會信用代碼9136090049214283XM號《營業執照》。

　　二、主要業務數據

　　2019年，面對復雜的經濟形勢，全行上下聯動，攻堅克難，緊緊圍繞年度經營計劃，以存貸業務為重點，加大資金營運、中間業務拓展力度，同時不斷發展新型業務，轉變收入增長結構，在嚴格防范風險的前提下，較好地完成了年度各項經營任務。各項資產總計963392.8萬元；負債總計894955.16萬元；所有者權益68437.63萬元；實現各項收入44150.1萬元。

　　2.1  報告期主要利潤指標情況

　　單位：人民幣 萬元

　　2.2  截止報告期末前兩年的主要會計財務數據和財務指標

　　單位：人民幣 萬元

　　2.3  報告期內資本構成及其變化情況

　　單位：人民幣%、萬元

　　2.4  利潤實現情況

　　全行2019年實現利潤總額2995.61萬元，同比減少4808.36萬元，減幅61.61%；繳納當期所得稅596.19萬元；實現凈利潤2399.42萬元,同比減少3671.85萬元，減幅60.48%。

　　2.5  利潤分配情況

　　2019年實現凈利潤2399.42萬元，上年留存未分配利潤3642.7萬元，可供分配利潤總計6042.12萬元，提取法定盈余公積239.94萬元，提取特種專項準備87.65萬元，提取股金紅利3397.97萬元。

　　三、董事、監事、高級管理層人員和員工情況

　　3.1  董事

　　3.2  監事

　　3.3  高級管理層

　　3.4  員工情況

　　2019年末，全行在崗員工272人。其中：經濟師7人，會計師2人，會計員14人，經濟員17人，助理會計師32人，助理經濟師42人，助理工程師1人，助理政工師1人。

　　四、公司治理結構

　　4.1  機構設置情況

　　4.1.1  股東大會

　　本行制定了《股東大會議事規則》，嚴格按照《公司法》、《章程》及有關法規召集、召開股東大會，實行律師見證制度，保證了股東依法行使權力。

　　4.1.2  董事會

　　本行董事會由9名董事組成，設董事會秘書1名。其中，3名內部董事，1名獨立董事，5名外部董事。董事會下設戰略委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會、三農委員會、消費者權益保護委員會。7個專門委員會盡職盡責，規范運作，為董事會決策提供了有效支持。

　　4.1.3  監事會

　　本行監事會由7名監事組成。其中，3名職工監事，4名外部監事。制定了《監事會議事規則》，下設監事會辦公室，并充分發揮其作用，對董事和高管層盡職盡責情況、重大經營項目情況和年度經營真實性情況進行了有效監督。

　　4.1.4  高級管理層

　　本行高級管理層有一名行長、兩名副行長。高級管理層嚴格執行股東大會、董事會決議，認真執行年度預算，完成了年度經營目標。

　　4.1.5  部門及分支機構情況

　　本行設有11個部室，清收、三農兩個事業部，下轄24個營業網點：1個營業部，10個一級支行，11個二級支行和2個分理處。

　　4.2  股東大會會議召開情況

　　2019年5月27日召開萬載農商銀行2018年度股東大會，會議實到股東及股東代表52人，所持股份投票權243503018股，占本行股份總額的69.91%，符合股東大會章程規定。會議上廖春暉副行長作出席股東（代理人）資格審查報告，龔朝利董事長作《萬載農商銀行2018年董事會工作報告》，張外財監事長作《萬載農商銀行2018年監事會工作報告》，會議審議通過了《萬載農商銀行2018年度信息披露報告》、《萬載農商銀行2018年度財務決算報告和2019年度財務預算方案》、《萬載農商銀行2018年度利潤分配方案》、《萬載農商銀行2018年度股金紅利分配方案》、《萬載農商銀行2019年度各項目標計劃任務》、《修改<江西萬載農村商業銀行股份有限公司章程>及變更注冊資本》、《萬載農商銀行2019年度固定資產購建立項議案》等決議。會議宣讀了萬載農商銀行2018年度股東大會決議。

　　4.3  董事會會議召開情況

　　2019年，江西萬載農村商業銀行股份有限公司第二屆董事會共召開5次董事會會議。2019年2月13日召開第二屆董事會第4次會議，全體董事審議通過了《萬載農商銀行2018年董事會工作報告》、《萬載農商銀行2018年經營情況報告》、《萬載農商銀行2018年風險狀況評估報告》、《萬載農商銀行2018年度財務分析報告》、《萬載農商銀行2018年度財務決算報告和2019年度財務預算方案》、《萬載農商銀行2018年度利潤分配方案》、《萬載農商銀行2018年度股金紅利分配預案》、《萬載農商銀行2018年審計工作報告》、《萬載農商銀行2018年金融消費者權益保護工作報告》、《萬載農商銀行2019年度各項目標計劃任務》、《關于聘任張財香等同志為萬載農商銀行高管人員的提案》、《萬載農商銀行費用管理實施細則》等。2019年5月16日召開第二屆董事會第5次會議，審議通過了《萬載農商銀行2019年一季度董事會工作報告》、《萬載農商銀行2019年一季度經營情況報告》、《萬載農商銀行2019年一季度風險狀況評估報告》、《萬載農商銀行2019年一季度財務分析報告》、《萬載農商銀行2019年一季度審計工作報告》、《萬載農商銀行2019年一季度金融消費者權益保護工作報告》、《萬載農商銀行2018年度信息披露報告》、《2018年度股金紅利分配方案》、《關于修改<萬載農商銀行章程>及變更注冊資本的議案》、《關于召開2018年度股東大會的議案》、《2018年度股東大會計票人、唱票人、監票人名單》等。2019年8月2日召開了第二屆董事會第6次會議，會議審議通過了《萬載農商銀行2019年上半年董事會工作報告》、《萬載農商銀行2019年上半年經營情況報告》、《萬載農商銀行2019年上半年風險狀況評估報告》、《萬載農商銀行2019年上半年財務分析報告》、《萬載農商銀行2019年上半年審計工作報告》、《萬載農商銀行2019年上半年金融消費者權益保護工作報告》、《萬載農商銀行關于核銷呆賬貸款的提案》、《萬載農商銀行關于函復中共江西農村信用社聯合社委員會組織部〈關于干部調整征求意見的函〉的提案》等。2019年10月9日召開第二屆董事會第7次會議，會議審議通過了《萬載農商銀行2019年前三季度董事會工作報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度經營情況報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度風險狀況評估報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度財務分析報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度審計工作報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度金融消費者權益保護工作報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度反洗錢工作報告》、《關于宜春市喜來樂娛樂有限公司股金轉讓的議案》、《關于函復中共江西省農村信用社聯合社委員會組織部〈關于干部調整征求意見的函〉的提案》等。2019年11月4日召開第二屆董事會第8次會議，會議審議通過了《關于聘任羅珺同志為萬載農商銀行總行行長的議案》、《關于龔朝利同志請求辭去萬載農商銀行董事長職務的議案》等。

　　4.4  監事會會議召開情況

　　2019年,江西萬載農村商業銀行股份有限公司監事會共召開5次會議。2019年2月13日召開萬載農商銀行第二屆監事會第4次會議，全體監事審議通過了《萬載農商銀行2018年度監事會工作報告》、審議《萬載農商銀行2018年度審計工作報告》、《萬載農商銀行2018年度風險狀況評估報告》、《萬載農商銀行2018年度財務決算報告和2019年度財務預算方案》、《萬載農商銀行2018年度股金紅利分配預案》、《萬載農商銀行2018年度經營情況報告》、《萬載農商銀行2018年度金融消費者權益保護工作報告》、《萬載農商銀行關于支持“三農”發展和明確今后三年支農貸款比例的意見》、《萬載農商銀行2018年度董事、監事、高管履職評價報告》等。2019年5月16日召開第二屆監事會第5次會議，全體監事審議通過了《萬載農商銀行2019年一季度監事會工作報告》、《萬載農商銀行2019年一季度經營情況報告》、《萬載農商銀行2019年一季度風險狀況評估報告》、《萬載農商銀行2019年一季度財務分析報告》、《萬載農商銀行2019年一季度審計工作報告》、《萬載農商銀行2019年一季度金融消費者權益保護工作報告》、《萬載農商銀行2018年度信息披露報告》、《2018年度股金紅利分配方案》、《關于修改<萬載農商銀行章程>及變更注冊資本的議案》、《關于召開2018年度股東大會的議案》、《2018年度股東大會計票人、唱票人、監票人名單》等等議案。2019年8月2日召開了第二屆監事會第6次會議，會議審議通過了《萬載農商銀行2019年上半年監事會工作報告》、《萬載農商銀行2019年上半年經營情況報告》、《萬載農商銀行2019年上半年風險狀況評估報告》、《萬載農商銀行2019年上半年財務分析報告》、《萬載農商銀行2019年上半年審計工作報告》、《萬載農商銀行2019年上半年金融消費者權益保護工作報告》、《萬載農商銀行關于核銷呆賬貸款的提案》、《萬載農商銀行關于函復中共江西農村信用社聯合社委員會組織部〈關于干部調整征求意見的函〉的提案》等。2019年10月9日召開第二屆監事會第7次會議，會議審議通過了《萬載農商銀行2019年前三季度監事會工作報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度經營情況報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度風險狀況評估報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度財務分析報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度審計工作報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度金融消費者權益保護工作報告》、《萬載農商銀行2019年前三季度反洗錢工作報告》、《關于宜春市喜來樂娛樂有限公司股金轉讓的議案》、《關于函復中共江西省農村信用社聯合社委員會組織部〈關于干部調整征求意見的函〉的提案》等。2019年11月4日召開第二屆監事會第8次會議，會議審議通過了《關于聘任羅珺同志為萬載農商銀行總行行長的議案》、《關于龔朝利同志請求辭去萬載農商銀行董事長職務的議案》等。

• 股本變動及股東情況

　　5.1  股東權益變動表

　　單位：人民幣 萬元

　　5.2  股東權益變動表

　　單位：人民幣 萬元

　　5.3  最大十戶股東及持股情況

　　單位：人民幣 股

　　5.4  關聯交易情況

　　本行的關聯交易主要是對本行內部人（本行董事、監事、高級管理人員）及其關聯方、持股5%以上法人股東及其高級管理人員的貸款、銀行承兌匯票及保證金差額部分的授信。本行在處理關聯交易業務時，嚴格按照有關法律、法規以及本行的貸款程序和規定操作，定價按照不優于對非關聯方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。

　　六、風險管理情況

　　6.1  主要監管指標情況                    單位：%

　　6.2  貸款主要行業分布

　　單位：人民幣 萬元

　　6.3  最大十戶貸款

　　單位：人民幣 萬元

　　6.4  貸款風險分類和不良貸款情況

　　單位：人民幣 萬元

　　6.5  貸款損失準備情況

　　單位：人民幣 萬元

　　6.6  年末對外投資情況

　　買入返售金融資產

　　單位：人民幣 萬元

　　持有至到期投資

　　單位：人民幣 萬元

　　6.7  不良貸款控制效果

　　在經濟下行大環境下，本行進行更審慎分類，同時更真實反映歷史遺留問題，2019年末不良貸款余額為27706萬元，比上年減少210萬元。在貸款形態真實反映的同時，加大了不良貸款清收、核銷力度，2019年累計清收盤活表內不良貸款37706萬元、表外不良3847萬元，不良貸款率4.36%，比上年末下降了0.55個百分點。

　　6.8  主要表外項目情況

　　2019年末，本行銀行承兌匯票余額為118.81萬元，比上年增加118.81萬元,同比增長100%。

　　七、本行面臨的各類風險及風險管理情況

　　2019年，本行繼續強化內控管理，完善內控制度，有效防范風險。全面真實反映不良貸款，報告期內出現了不良貸款反彈現象，但本行積極采取措施，信用風險得到有效控制，同時增收節支，加大計提各項撥備，抗風險能力進一步增強。

　　7.1  董事會、高級管理層對風險的監控能力

　　依據《章程》規定，制定了董事會議事規則，董事會設立了風險管理委員會、薪酬管理委員會等專業管理監督機構，并制定了各委員會議事規則和工作職責。本行高級管理層由一支專業知識豐富的高管人員組成，4名高管人員中，1名具備經濟師職稱，3名達到了20年以上從業經歷。此外，本行制定了高級管理人員績效評價暫行辦法；管理層設立了風險合規部，專門從事我行的風險監測和管理，風險監控能力較強。

　　7.2  風險管理的政策和程序

　　本行風險管理政策涵蓋風險管理的各個方面，并保持連續性、穩定性和適應性，主要內容包括：風險管理的組織、職責、范圍和權限的安排;對已經開展的業務全面覆蓋,特別是對開發、創新、拓展的業務的風險審查；適當的風險管理限額和能夠承擔的風險水平；風險的識別、計量、監測和控制程序；采取的壓力測試的情形和范圍；設立風險信息的報告路徑；對重大風險和突發風險的應急處理預案。本行依據省聯社“三個維度、五個層次、十大機制”的全面風險管理體系為核心，始終把全行風險控制在可承受的范圍之內。建立風險合規管理三道防線，總行各職能部門和各經營網點為第一道防線，風險合規管理委員會和風險合規管理部門為第二道防線，內部審計委員會和審計部門為第三道防線。

　　7.3  風險計量、檢測和管理信息系統

　　一是成立了專門的風險管理部門，風險管理基本能覆蓋各主要風險，能夠對信用風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險及信譽風險等各類風險進行持續的監控；二是制定了識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法，對主要資產業務—貸款，采取了貸款五級分類管理、信用評級等管理機制；三是針對不斷變化的環境和情況及時修改和完善風險控制的制度、方法和手段，以控制新出現的風險或以前未能控制的風險。有較完善的產品定價機制，能做到成本可算、風險可控。

　　7.4  內部控制和全面審計情況

　　一是抓好了離任審計工作，對離任或離職員工進行了離任或經濟責任審計，對任職期間業務經營、內部管理、制度執行、廉政建設等方面情況進行了審計。二是加強了專項審計工作。對轄內網點開展了小微貸款專項檢查、評審貸款及代理保險業務合規性檢查；組織開展柜臺業務風險排查、反洗錢業務專項審計、存款掛失業務風險排查等重點業務審計；對所有網點庫存現金及重要空白憑證進行了檢查。三是定期開展了專項審查。完成轄內網點的信貸管理、內控、委派會計、安全保衛及職場管理、四項制度落實情況等內容的常規審計工作。

　　7.5  信用風險狀況

　　（1）信用風險管理。

　　信用風險管理組織架構分為信貸業務、信貸審批和風險管理三部分；風險管理和控制政策方面，一是建立了審貸分離相互制衡的風險控制體系；二是加強對分支機構資產質量考核和風險責任人制度；三是在加強對不良資產的重點監控與管理等方面明確了相關措施。

　　（2）資產風險分類的程序和方法。

　　我行按照審慎經營、風險防范為本的管理理念，對信貸資產進行五級分類，根據安全履行合同，及時足額償還的可能性將信貸資產分為正常、關注、次級、可疑和損失五個類別，后三類合稱為不良信貸資產，以揭示信貸資產實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映信貸資產質量。信貸資產風險分類是在對借款人經營狀況、財務狀況、擔保、非財務等各項因素進行全面、綜合分析的基礎上，按照分類標準進行分類。信貸資產風險分類實行實時初分，分級認定，超限報批，按季度匯總分析。

　　（3）信貸資產分布情況。

　　我行以“立足本土、服務社區、支農支小”為市場定位，重點滿足“三農”及小微企業的信貸需求，大力拓寬服務領域，不斷創新服務手段，大力促進城鄉經濟協調發展，貸款分布主要集中在農、林、牧、漁業、制造業、建筑業，以及批發和零售業、住宿和餐飲業、個人貸款等方面。報告期內，新增小微企業貸款47476萬元，增幅為9.73%，支農支小力度進一步加大。

　　（4）信用風險集中程度。

　　授信集中度較為合理，符合監管要求比例。到2019年12月末，我行單一集團客戶授信集中度為7.17%，較年初下降0.86個百分點；授信集中度為 54.11%，較年初下降2.18個百分點；全部關聯度8.62%，較年初上升3.7個百分點，均未超過監管要求比例。

　　7.6  流動性風險狀況

　　（1）流動性比例符合監管要求。2019年12月末，流動性比例為41.99%，較年初上升了1.49個百分點。我行將繼續改變信貸投向單一的現象，擴大服務群體，加快資金流轉速度；

　　（2）核心負債依存度為72.54%，較年初上升了1.94個百分點；流動性缺口率為21.92%，較年初下降12.82個百分點；人民幣超額備付率17.03%，較年初下降8.78個百分點，均符合監管要求；

　　（3）我行2019年12月末存貸比例為74.74%，較年初上升5.29個百分點。

　　7.7  市場風險狀況

　　利率風險敏感度為22%，符合監管要求，我行沒有對外投資、同業市場拆借及外匯業務，累計外匯敞口頭寸比例為零。

　　7.8  操作風險狀況

　　制定了不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理考核制度、計算機風險防控管理辦法、現金管理、結算、清算等業務操作規程、案件防控管理辦法、員工行為管理辦法等風險管理規章制度。針對貸款以外其他資產（主要是存放同業款項和重空、有價單證），明確了管理部門和人員，實行了較嚴格的管理。嚴格按銀保監部門的要求，實行了貸款以外其他資產的風險分類制度。實行了分級管理、層層負責、層層把關、單獨考核的風險管理體制，把風險管理貫穿于員工管理、業務操作流程的各個環節。

　　7.9  同業競爭風險

　　目前，隨著金融市場對外開放和金融體制改革的深入，銀行同業競爭將更加激烈，銀行金融機構都面臨諸如客戶流失、市場份額下降等挑戰。

　　針對同業競爭風險，本行力圖通過建立高效、靈活的經營機制，調整營銷策略，合理確定市場定位，尋找市場空缺，加強服務手段創新，以提升核心競爭能力，培養并逐漸擴大基本客戶群，穩定優質客戶群，爭取更大的市場份額，繼續加強業已形成的規模和機構網點優勢，保持在同業競爭中的領先地位。

　　八、資本管理計劃

　　為滿足不斷提高的資本監管要求，本行制定了萬載農商銀行三年資本管理規劃，將通過提高盈利能力、增加利潤積累作為提高資本的首要途徑。同時，不斷優化資產結構，縮減高資本消耗業務，積極發展低資本消耗業務，實現經營戰略轉型。

　　九、薪酬情況

　　2019年，全行薪酬總額3945萬元，接近同業中等水平，在薪酬的分配方面，按照“當期績效決定薪酬、長期業績決定升遷，按勞取酬、多勞多得”的思路，進一步完善全面績效管理，在考核方法上采取計價為主、評分為輔的方式，對業務人員根據個人業績采取直接計價法計發績效薪酬，根據崗位不同設定不同的考核指標，內設部門人員與全行平均績效掛鉤，基本形成了以價值創造為導向和核心的績效薪酬考核體系，激勵干部員工在有效防范風險的前提下加快業務發展。

　　十、重要事項

　　（一）報告期內，無重大訴訟、仲裁事項。

　　（二）報告期內，未發生重大案件、重大差錯等情況。

　　（三）報告期內，抵貸資產的收購、管理均符合相關的法律、法規和本行的有關規定。

　　（四）報告期內本行各項業務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。

　　（五）報告期內，本行董事、監事、高管人員未受到監管部門和司法部門處罰。

　　除上述事項外，截至2019年12月31日，本行無需要披露的其他重要事項。

　　十一、財務報告

　　本行2019年度財務報告經江西惠普會計師事務所有限責任公司按國內審計準則審計，注冊會計師胡琳、曾麗出具了標準無保留意見的審計報告（贛惠普內審字[2020]第089號）。