瑞金農(nóng)商銀行2022年度信息披露報告

　　2022年，瑞金農(nóng)商銀行始終堅持以高質(zhì)量發(fā)展為首要任務(wù)，大力踐行推進(jìn)黨建領(lǐng)行、質(zhì)量立行、合規(guī)守行、特色辦行、科技興行、人才強行、服務(wù)暖行、從嚴(yán)治行“八行戰(zhàn)略”，不斷強化經(jīng)營管理、支農(nóng)支小、風(fēng)險防控等工作，現(xiàn)將2022年度有關(guān)信息披露如下：

　　一、重要提示

　　江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）董事會及董事保證本報告所有資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。

　　本行2022年度財務(wù)決算報告經(jīng)贛州天平聯(lián)合會計師事務(wù)所根據(jù)國內(nèi)審計準(zhǔn)則審計，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告

　　二、基本情況

　　（一）法定機構(gòu)名稱：江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱“瑞金農(nóng)商銀行”）

　　（二）法定代表人：陳帥平

　　（三）注冊資本：26076.8935萬元

　　（四）經(jīng)營范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長期 貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)；辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；代理收付款 項及代理保險業(yè)務(wù)；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借; 辦理銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；提供 保管箱服務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　（五）其他有關(guān)信息

　　聯(lián)系地址：江西省瑞金市象湖鎮(zhèn)樺林北路行政小區(qū)親民路北側(cè)

　　郵政編碼：342500

　　聯(lián)系電話：0797-2521070

　　統(tǒng)一社會信用代碼：91360781MA35JG979N

　　三、主要會計和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

　　（一）資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益

　　1.2022年末，資產(chǎn)總額1005490.45萬元，比年初增加57440.65萬元,其中：各項貸款余額678705.77萬元，比年初增加80746.06萬元。

　　2.2022年末,負(fù)債總額935134.85萬元,比年初增加53494.72萬元,其中：各項存款余額906024.47萬元，比年初增加79659.48萬元。

　　3.2022年末，所有者權(quán)益總額為70355.61萬元，比年初增加 3945.93萬元，其中：股本金26079.89萬元，比年初增加1591.73萬元；資本公積3058.85萬元；盈余公積9931.3萬元，比年初1026.95萬元；一般風(fēng)險準(zhǔn)備16602.24萬元，；未分配利潤14093.89萬元，比年初增加4367.84萬元。

　　（二）利潤及利潤分配情況

　　1.利潤實現(xiàn)情況。2022年，實現(xiàn)賬面利潤總額8300萬元, 同比減少1817.05萬元；計提企業(yè)所得稅578.83萬元, 凈利潤7721.17萬元，同比增加146.06萬元。

　　2.利潤分配情況。2022年，我行實現(xiàn)賬面凈利潤7721.17萬元，上年未分配利潤節(jié)余10474萬元，實際可供分配利潤15105萬元。提取法定盈余公積金1026.95萬元；按9%的分紅比例提取股本股利2347萬元；剩余利潤11731.05萬元待下年度進(jìn)行分配。

　　四、股金情況

　　（一）股金結(jié)構(gòu)。2022年末，本行股金戶數(shù)為1189戶、金額26079.89萬元，其中：法人股10戶、金額9261.66萬元，占股金總額的35.51%；自然人股（含職工自然人）1179戶、金額16818.23萬元，占股金總額的64.49% （其中職工自然人股143戶，金額2124.34萬元，占比8.15%）。

　　（二）股金分紅情況。2022年，股金分紅比例為9% （稅 前），金額2347.19萬元，其中：現(xiàn)金分紅4%,金額1043.2萬元，配股5%,金額1303.99萬元。

　　（三）股金質(zhì)押情況。截止2022年末，本行出質(zhì)股東戶數(shù)為23戶，出質(zhì)股權(quán)2090.58萬股，質(zhì)押比為8.02%,均在其他農(nóng)商銀行質(zhì)押貸款。

　　（四）股權(quán)凍結(jié)情況。截止2022年末，本行涉及股金司法凍結(jié)的共2戶，股權(quán)36.11萬股，占比為0.14%。

　　（五）主要股東情況。截止2022年末，持股5%以上主要股東1戶、持股數(shù)量2492.38萬股，占股金總額的9.56%。主要股東具體情況如下：

　　主要股東出質(zhì)、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、

　　最終受益人情況表

　　（六）最大十戶股東情況（單位：萬股）

　　上述十大戶股東在報告期股金余額發(fā)生變更，主要原因: 股東在2022年度股金紅利分配中，按6.5%配股增加的金額。

• 　　關(guān)聯(lián)交易情況

　　本行的關(guān)聯(lián)方主要是本行內(nèi)部人（本行董事、監(jiān)事、高級管理人員）及其配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹、持股5%以上法人股東及其高級管理人員共計341人，關(guān)聯(lián)交易主要是對關(guān)聯(lián)方的貸款、信用卡部分的授信。本行在處理關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)以及本行的貸款程序和規(guī)定操作，定價按照不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。

　　本行關(guān)聯(lián)方341戶關(guān)聯(lián)交易49筆，余額共（全部為授信業(yè)務(wù)）1754.89萬元，其中一般關(guān)聯(lián)交易余額1754.89萬元、重大關(guān)聯(lián)交易余額0萬元，本行對最大單個關(guān)聯(lián)方的授信余額368萬元，為本行資本凈額的0.48%；本行對最大一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額0萬元，為本行資本凈額的0%；本行對全部關(guān)聯(lián)方的授信金額1754.89萬元，為本行資本凈額的2.31%。

　　一般關(guān)聯(lián)交易筆數(shù)49筆、余額1754.89萬元。

　　重大關(guān)聯(lián)交易0筆、余額0萬元（原董事鐘水華、朱甲文關(guān)聯(lián)方因已到任職年限于2022年6月16日召開股東大會解聘董事后退出本行關(guān)聯(lián)方名單）。

　　五、普惠金融服務(wù)情況

　　至2022年末，我行普惠小微貸款余額14.76億元，較年初增長1.73億元，增幅13.30%，高于各項貸款增幅0.79個百分點；有余額的普惠小微貸款戶數(shù)為5376戶，較年初增加1688戶；普惠型小微企業(yè)貸款平均利率水平6.26%，較年初下降0.27個百分點；普惠小微企業(yè)不良率3.77%，控制在不高于各項貸款不良率+3個百分點以內(nèi)，完成了普惠型小微企業(yè)“兩增兩控”的監(jiān)管指標(biāo)考核要求。

　　六、公司治理結(jié)構(gòu)

　　（一）股東大會

　　本行制定了《股東代表大會議事規(guī)則》，嚴(yán)格按照《公司法》、《章程》及有關(guān)法規(guī)召集、召開股東大會，實行律師見證制度，保證了股東依法行使權(quán)力。

　　本期共召開股東大會1次，審議通過了第二屆董事會、監(jiān)事會工作報告、財務(wù)預(yù)決算方案和股金分紅方案等，各位股東代表暢所欲言、建言獻(xiàn)策，體現(xiàn)了農(nóng)商銀行工作的透明度和公信度。

　　（二）董事會

　　董事會由5名董事組成，職工董事2人，非職工董事3人（含獨立董事1人），董事會成立以來能夠按章辦事，認(rèn)真履職，切實維護(hù)股東利益，有效發(fā)揮了戰(zhàn)略管理職能和公司治理職能。

　　報告期內(nèi)召開董事會7次，審議了本行年度經(jīng)營發(fā)展計劃、年度財務(wù)預(yù)算方案和決算方案、制定本行章程的修改方案、對本行信息進(jìn)行披露等。

　　其中，本期本行獨立董事1名。報告期內(nèi)，獨立董事能夠按照法律、法規(guī)和本行章程的要求，忠實履行職責(zé)，認(rèn)真參加股東會、董事會及專門委員會會議，維護(hù)本行和全體股東的權(quán)益。工作期間，獨立董事尤其關(guān)注本行重大關(guān)聯(lián)交易事項，能夠獨立履行職責(zé)，不受本行主要股東、實際控制人或其他與本行存在利害關(guān)系的單位或個人的影響，發(fā)表獨立意見，有效履行職責(zé)。

　　報告期內(nèi)，獨立董事沒有對本行董事會會議議案及其他事項提出異議。

　　（三）監(jiān)事會

　　監(jiān)事會7名監(jiān)事組成，職工監(jiān)事3人，非職工監(jiān)事4人，監(jiān)事會成立以來能認(rèn)真履職，有效發(fā)揮了監(jiān)督職能。報告期內(nèi)召開監(jiān)事會4次，列席董事會6次，列席高級管理層會議38次，分別審議聽取了本行財務(wù)、風(fēng)險管理及內(nèi)部控制、內(nèi)部審計等報告。

　　（四）高級管理層

　　本行高級管理層由董事長、行長、副行長及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。高級管理層嚴(yán)格執(zhí)行股東大會、董事會決議，認(rèn)真執(zhí)行年度預(yù)算，積極完成年度經(jīng)營目標(biāo)。

　　（五）部門與經(jīng)營機構(gòu)情況

　　本行內(nèi)設(shè)總行辦公室、黨群工作部、人力資源部、財務(wù)會計部、黨風(fēng)行風(fēng)監(jiān)督室、信貸管理部、審計部、電子銀行部、安全保衛(wèi)部、運營管理部、風(fēng)險合規(guī)部、業(yè)務(wù)拓展部12個機關(guān)部室和金融市場部、三農(nóng)事業(yè)部、清收事業(yè)部3個事業(yè)部；下轄1個營業(yè)部、23個支行，共計24個營業(yè)網(wǎng)點。

　　瑞金農(nóng)商銀行分支機構(gòu)列表

　　（六）員工情況。2022年末，我行員工共238人。其中： 在崗員工211人，勞務(wù)派遣7人，內(nèi)退員工20人；本科學(xué)歷以上144人，占比為60.5%；大專學(xué)歷的59人，占比為24.79%； 中專及以下學(xué)歷35人，占比為14.71%。

　　（七）高管人員薪酬管理情況。

　　1.薪酬管理架構(gòu)及決策程序

　　本行薪酬管理的機構(gòu)為：董事會下設(shè)提名與薪酬委員會，審議全行薪酬管理制度和政策，擬定董事和高級管理層成員的薪酬方案，向董事會提出薪酬方案建議，并監(jiān)督方案實施。同時，成立以董事長任主任，行長任常務(wù)副主任，其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員任副主任，總行各部室負(fù)責(zé)人為成員的績效考核委員會，主要負(fù)責(zé)績效考核的組織實施、真實性檢查、綜合考評工作。

　　2.年度薪酬總量、受益人及薪酬結(jié)構(gòu)分布

　　2022年度薪酬總額3932萬元，包括基本薪酬、績效薪酬和獎勵薪酬等。員工薪酬由基本薪酬、績效薪酬、獎勵薪酬組成，其中，基本薪酬不高于薪酬總額的35%，績效薪酬根據(jù)全年薪酬計劃進(jìn)行分配，本年度一般員工理論績效為4329元/月。

　　3.年度薪酬方案制定、備案及經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險和社會責(zé)任指標(biāo)完成考核情況

　　參照省聯(lián)社2022年度主要業(yè)務(wù)經(jīng)營考評指標(biāo)分類情況，結(jié)合我行實際，2022年制定并備案了《瑞金農(nóng)商銀行2022年員工績效考核實施方案（試行）》。涵蓋了存量存款留存率、存款日均增量、合規(guī)業(yè)務(wù)筆數(shù)、貸款資金歸行率、存量貸款客戶數(shù)、新增貸款客戶數(shù)、含普惠金融、鄉(xiāng)村振興、綠色信貸等貸款余額增長、表內(nèi)不良貸款壓降、表外不良貸款清收，按不同崗位、不同考核項目設(shè)置數(shù)據(jù)指標(biāo)考核、資產(chǎn)質(zhì)量考核等的考核機制，強化績效考核利潤導(dǎo)向，實現(xiàn)績效考核到人。每位員工每月績效薪酬的20%與合規(guī)案件防控治理工作掛鉤，由風(fēng)險合規(guī)部制定相關(guān)考核辦法并負(fù)責(zé)考核；每位員工每月績效薪酬的5%與金融消費者權(quán)益保護(hù)工作掛鉤，由風(fēng)險合規(guī)部制定相關(guān)考核辦法并負(fù)責(zé)考核；每位員工每月績效薪酬的5%與數(shù)據(jù)治理工作掛鉤，運營管理部制定相關(guān)考核辦法并負(fù)責(zé)考核；每位員工每月績效薪酬的5%與反洗錢工作掛鉤，由運營管理部制定相關(guān)考核辦法并負(fù)責(zé)考核。到年底，風(fēng)險防控、質(zhì)量效益、服務(wù)國家發(fā)展目標(biāo)和實體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展轉(zhuǎn)型等各項指標(biāo)分別完成了83.5%、87.21%、97.21%和85.93%。

　　4.薪酬延期支付和兌現(xiàn)

　　個人賬戶的延期支付從員工績效薪酬中按不同崗位不同比例提取。高級管理人員，即總行黨委書記、紀(jì)委書記、黨委委員及其他相當(dāng)職務(wù)管理人員；董事長、行長、副行長、監(jiān)事長、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)及其他相當(dāng)職務(wù)管理人員；關(guān)鍵崗位人員，即總行信貸管理部、三農(nóng)事業(yè)部、審計部、金融市場部、風(fēng)險合規(guī)部、財務(wù)會計部主要負(fù)責(zé)人、董事會秘書；對風(fēng)險有重要影響崗位人員，即客戶經(jīng)理（含支行副行長）、支行行長、總行貸款評審崗和貸款審批委員會成員等，主要高級管理人員績效薪酬延期支付比例為50%，關(guān)鍵崗位人員和對風(fēng)險有重要影響崗位人員比例為40%，績效薪酬延期支付期限均為三年，原則上當(dāng)年按月計提，次年清算補提。自績效薪酬提留的次年開始，遵循等分原則，分三年各按1/3的比例兌付，不得前重后輕。其他崗位員工100%當(dāng)期兌現(xiàn)。如在規(guī)定期限內(nèi)，高管人員和相關(guān)重要崗位人員職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失超常暴露，將對相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬追回，并停止支付未支付部分（該規(guī)定同樣適用于離職人員）。

　　5.薪酬與業(yè)績衡量、風(fēng)險調(diào)整的標(biāo)準(zhǔn)

　　根據(jù)員工工作量和工作業(yè)績的大小進(jìn)行計價而支付的報酬，完全與員工個人業(yè)績掛鉤，按勞取酬，按月反映個人每月業(yè)績。獎勵薪酬是針對年度完成綜合目標(biāo)任務(wù)，有突出貢獻(xiàn)的單位或個人進(jìn)行的獎勵，主要用于年度綜合獎勵和年中對員工完成特定的目標(biāo)任務(wù)等方面工作進(jìn)行獎勵。

　　6.董事會、高級管理層和對銀行風(fēng)險有重要影響崗位上員工的具體薪酬信息

　　董事長、職工董事陳帥平，2022年稅前薪酬總額414805元；行長、職工董事李越，報告期內(nèi)從我行獲得稅前收入447624元；監(jiān)事長趙寬，2022年稅前薪酬總額362292元；職工監(jiān)事楊威，2022年稅前薪酬總額157088元；職工監(jiān)事趙美榮，2022年稅前薪酬總額127306元；黨委委員、副行長何榮清，2022年稅前薪酬總額366384元；黨委委員、副行長丁建，2022年稅前薪酬總額362880元；董事會秘書鐘莉芳，2022年稅前薪酬總額140046元；財務(wù)管理部總經(jīng)理劉懋達(dá)，2022年稅前薪酬總額187431元；審計部總經(jīng)理閔江，2022年稅前薪酬總額148518元；風(fēng)險合規(guī)部總經(jīng)理丁子文，2022年稅前薪酬總額150631元。

　　7.超出原定薪酬方案的例外情況

　　本行2022年度無超出原定薪酬方案的例外情況。

　　七、風(fēng)險管理情況

　　（一）主要監(jiān)管指標(biāo)情況

　　單位：%

　　（二）貸款風(fēng)險分類和不良貸款情況

　　單位：人民幣  萬元

　　（三）不良貸款情況

　　截止2022年末，本行不良余額18807.04萬元，不良貸款率2.77%。

　　（四）貸款損失準(zhǔn)備情況

　　單位：人民幣  萬元

　　八、本行面臨的各類風(fēng)險及防范對策

　　報告期內(nèi)，本行積極落實全面風(fēng)險管理要求，繼續(xù)強化內(nèi)控管理，大力加強合規(guī)體系建設(shè)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，風(fēng)險管理工作質(zhì)效得到明顯提升，各項業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運行，期末主要監(jiān)管指標(biāo)趨穩(wěn)向好。

　　（一）信用風(fēng)險狀況

　　本行以推進(jìn)全面風(fēng)險管理機制建設(shè)為主線，科學(xué)處理風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，始終把信用風(fēng)險防控做為強化信貸基礎(chǔ)管理和效益管理的基礎(chǔ)，及時按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強信用風(fēng)險管理的通知》要求將貸款及其他實質(zhì)上由銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，全面加強授信客戶的全面風(fēng)險評估，規(guī)范授信審批流程，進(jìn)一步完善集中度風(fēng)險管理，定期開展貸款分類政策、程序執(zhí)行情況的內(nèi)部審計，根據(jù)本機構(gòu)業(yè)務(wù)特點建立風(fēng)險緩釋機制，按照通知要求對抵質(zhì)押物權(quán)益、抵質(zhì)押物價值、抵質(zhì)押檔案、相關(guān)合同條款進(jìn)行評估。我行認(rèn)真執(zhí)行貸款五級分類有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按分類標(biāo)準(zhǔn)和程序劃分貸款風(fēng)險類別，重點關(guān)注第一還款來源和還款意愿

　　（二）市場風(fēng)險狀況

　　針對市場風(fēng)險，本行進(jìn)一步建立完善市場風(fēng)險管控機制，將市場風(fēng)險控制在可承受的范圍，實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整收益率最大化，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，自身風(fēng)險控制能力和市場風(fēng)險外部形勢，確定主要業(yè)務(wù)限額標(biāo)準(zhǔn)。按照各類債權(quán)投資的預(yù)期損失計提減值準(zhǔn)備，審慎制定處置方案，對重大風(fēng)險事件執(zhí)行全行統(tǒng)一處置策略，滿足新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)要求和市場風(fēng)險管理的監(jiān)管要求。同時，本行明確了市場風(fēng)險管理職責(zé)分工，加強對市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制能力，按照收益覆蓋風(fēng)險的原則，進(jìn)一步完善利率定價機制，防范利率風(fēng)險，積極關(guān)注各類金融市場變化尤其是同業(yè)拆借等價格敏感型業(yè)務(wù)，依法合規(guī)拓展金融市場業(yè)務(wù)。

　　（三）操作風(fēng)險狀況

　　在本行現(xiàn)有操作流程及內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)、操作流程執(zhí)行及檢查監(jiān)督力度，全面樹立合規(guī)理念，規(guī)范員工的操作行為，防范操作風(fēng)險，做到合法、合規(guī)經(jīng)營。一是充分利用和發(fā)揮異常交易信息實時監(jiān)測管理系統(tǒng)的功能,對轄內(nèi)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控和指導(dǎo)，實時把控各項風(fēng)險。二是規(guī)范授權(quán)管理，強化風(fēng)險監(jiān)測，根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險性、復(fù)雜性，科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)授權(quán)級別，嚴(yán)格審核業(yè)務(wù)交易的真實性、合規(guī)性、一致性，結(jié)合轄內(nèi)實際

　　（四）聲譽風(fēng)險狀況

　　2022年度，本行未發(fā)生由經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對我行負(fù)面評價的風(fēng)險事件。

　　九、資本管理計劃

　　為持續(xù)滿足資本監(jiān)管要求，通過提高盈利能力、增加利潤積累作為提高資本的首要途徑。不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，縮減高資本消耗業(yè)務(wù)，積極發(fā)展低資本消耗業(yè)務(wù)，實現(xiàn)我行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

　　十、其他重要事項

　　（一）報告期內(nèi)，本年受理投訴13件，從投訴地區(qū)看，涉及的13件均為前臺業(yè)務(wù)渠道受理；從投訴業(yè)務(wù)類別看，2件為服務(wù)態(tài)度投訴，已對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)問責(zé)；其它11件為無理投訴，分別是一是貸款業(yè)務(wù)不符合國家延期還本付息政策的無理投訴；二是借記卡業(yè)務(wù)涉及的2件為客戶交易資金或交易存在異常導(dǎo)致投訴；三是信用卡涉及的1件為不符合減免手續(xù)費政策投訴，以上投訴均為客戶自身原因?qū)е拢?/span>均已按規(guī)定進(jìn)行核查并辦理，辦結(jié)率100%，未出現(xiàn)與消費者保護(hù)相關(guān)的負(fù)面輿情和重大突發(fā)事件，未發(fā)生訴訟和仲裁情況，也未發(fā)生違反法律法規(guī)，虛假宣傳、誤導(dǎo)或欺騙消費者引發(fā)大規(guī)模投訴或群體性事件及發(fā)生個人金融信息泄露情況。

　　（二）報告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。

　　（三）報告期內(nèi)本行各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。

　　（四）報告期內(nèi)，本行董事、監(jiān)事、高管人員未受到監(jiān)管部門和司法部門處罰。

　　除上述事項外，截至2022年12月31日，本行無需要披露的其他重要事項。