一、重要提示

1.1弋陽農商銀行（以下簡稱“本行”）董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

1.2本行第一屆董事會第17次會議審議通過了本年度報告。

二、基本情況簡介

2.1法定中文名稱：江西弋陽農村商業銀行股份有限公司（簡稱：弋陽農商銀行）。

2.2法定代表人：程漢開

2.3注冊及辦公地址：江西省弋陽縣方志敏大道北路145號。郵政編碼：34400。

2.4其他有關資料

統一社會信用代碼：913622161616949122；

金融許可證號：B1525H336110001。

三、主要業務數據

3.1、報告期主要利潤指標情況          

單位：人民幣   萬元

3.2截至報告期末的主要會計財務數據和財務指標

單位：人民幣  萬元

2019年，面對復雜的經濟形勢，全行上下聯動，克難攻堅，緊緊圍繞年度經營計劃，以存貸業務為重點，加大資金營運、中間業務拓展力度，同時不斷發展新型業務，轉變收入增長結構，在嚴格防范風險的前提下，圓滿完成了年度各項經營任務。各項資產總計610186萬元；負債總計571447萬元；所有者權益38739萬元；實現各項收入26629萬元,同比上升0.52%。

3.4利潤實現情況

本行2019年實現利潤總額2101萬元；繳納當期所得稅525萬元；實現凈利潤1576萬元。

3.5利潤分配情況

2019年本行實現賬面利潤總額2101萬元，賬面凈利潤1576萬元，加上以前年度未分配利潤1498 萬元，剔除結轉以前年度損失 0萬元，合計3074萬元。

四、董事、監事、高級管理層人員和員工情況

4.1董事

4.2監事

4.3高級管理層

4.4員工情況

2019年末，全行在職員工214人，其中內退員工17人。按受教育程度分：本科及以上151人，專科21人，專科以下42人。

五、公司治理結構

5.1機構設置情況

5.1.1股東代表大會

本行制定了《股東代表大會議事規則》，嚴格按照《公司法》、《章程》及有關法規召集、召開股東代表大會，保證了股東依法行使權力。

5.1.2董事會

本行設董事會，下設風險管理、關聯交易控制、薪酬和提名、發展戰略、審計、三農金融服務、消費者權益保護等專門委員會。專門委員會盡職盡責，規范運作，為董事會決策提供了有效支持。

5.1.3監事會

本行設監事會。監事會是本行的監督機構，對股東代表大會負責。制定了《監事會議事規則》，監事會對董事和高管層盡職盡責情況、重大經營項目情況和年度經營真實性情況進行了有效監督。

5.1.4高級管理層

本行高級管理層由1名董事長和1名行長、1名監事長、2名副行長組成。高級管理層嚴格執行股東代表大會、董事會決議，認真執行年度預算，圓滿完成了年度經營目標。

5.1.5分支機構

本行下轄1個營業部、10個支行，14個分理處共計25個營業網點。

六、股本變動及股東情況

6.1股東權益變動表                     單位：人民幣  萬元

6.2股東權益變動表                         單位：人民幣 萬元  

6.3最大十戶股東及持股情況

6.4關聯交易情況

本行的關聯交易主要是對本行內部人（本行董事、監事、總行及分支機構高級管理人員）及其關聯方、持股5%以上法人股東及其高級管理人員的貸款、銀行承兌匯票及保證金差額部分的授信。本行在處理關聯交易業務時，嚴格按照有關法律、法規以及本行的貸款程序和規定操作，定價按照不優于對非關聯方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。

七、風險管理情況

7.1主要監管指標情況                      單位： %

7.2貸款主要行業分布                      單位：人民幣   萬元  

7.3最大十戶貸款                         單位：人民幣   萬元                                                         

7.4貸款風險分類和不良貸款情況 單位：人民幣   萬元

7.5貸款損失準備情況              單位：人民幣   萬元

7.6不良貸款情況

截至2019年12月末，本行不良貸款余額為21112.85萬元，不良貸款率4.7%。

八、本行面臨的各類風險及防范對策

本公司主要面臨信用風險、操作風險、市場風險、流動性風險等。公司始終堅持全面風險管理理念，按照審慎經營、合規管理的發展理念，嚴格內部管理 ，加強前瞻預警，提升風險防范的預見性、主動性和全面性，較好地防范了各類風險的發生。本年度，沒有發生影響本公司經營的情況，也未造成重大損失。

8.1信用風險對策

本公司在董事會風險管理委員會的統籌下，由信貸管理部、三農事業部等專業部門協作，持續加強對貸前調查、貸時審查、貸后管理及清收處置等全流程管理和信用風險管控。本年度加大結構調整力度，重點發放500萬以下小微貸款，分散信貸風險；落實監管要求，堅決退出高風險客戶；加強貸款真實性用途調查，強調第一還款來源重要性，提升評審質量；加大清收處置力度，消化不良資產；強化風險問責，提升違規成本；加強風險管理團隊建設，培育合規經營文化，夯實風險防范底線。

8.2操作風險對策

嚴格制度流程執行，開展員工合規操作培訓，加大現場和非現場操作流程檢查，筑牢操作風險防線。嚴格責任追究，對產生操作風險，以“零容忍”態度堅決查處糾正，將風險消除于萌芽狀態；安排專人實時監測“異常交易信息實時監測管理系統”，對異常交易情況能及時發現整改，嚴格責任追究。同時，由審計部開展序時性檢查，查處違規操作，防范操作風險發生。

8.3市場風險對策

本公司始終堅持審慎的投資策略，密切關注市場和監管環境變化，牢牢把握風險防控的主動權；執行嚴格限額制度和止損要求，嚴格區分交易賬戶和銀行賬戶；扎實開展金融市場亂象整治，全面梳理風險點，采取切實有力舉措予完善改進。

8.4流動性風險對策

本公司進一步完善了規范化、市場化和專業化的流動性風險管理體系。一是對同業業務、票據業務、理財業務、表外業務等重點業務領域流動性風險進行了研究分析，通過制度、流程的梳理，加強對全行流動性風險的防范；二是積極配合銀保監局統計良好標準檢查，梳理了流動性風險指標口徑，細化各項流動性風險指標管理和達標規劃；三是運用各類流動性限額等手段及時對資產負債規模結構和期限結構進行優化調整，推動全公司相關部門形成合力，共同確保流動性安全；四是分別根據銀保監局要求和省聯社設定的壓力情景開展專項流動性風險壓力測試。通過上述工作，本公司順利達成對流動性風險的識別、計量、監測和控制，各項流動性風險指標符合監管標準。

九、資本管理計劃

為滿足不斷提高的資本監管要求，通過提高盈利能力、增加利潤積累作為提高資本的首要途徑。同時，不斷優化資產結構，縮減高資本消耗業務，積極發展低資本消耗業務，實現我行經營戰略轉型。

十、薪酬情況

2019年度，全行列支薪酬3110萬元，居同業中等水平。本行在考核方法上采取計價為主、評分為輔的方式，對業務人員根據個人業績采取直接計價法計發績效薪酬，對分支機構負責人實行綜合考評機制，對內設部門實行目標管理考核。同時，結合機構和崗位客觀存在的差異性，在考核內容上實行差異化考核，對各崗位員工根據崗位不同職責區別對待，設定不同的考核指標。

十一、重要事項

（一）報告期內，無重大訴訟、仲裁事項。

（二）報告期內，未發生重大案件、重大差錯等情況。

（三）報告期內，抵貸資產的收購、管理均符合相關的法律、法規和本行的有關規定。

（四）報告期內本行各項業務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。

（五）報告期內，本行董事、監事、高管人員未受到監管部門和司法部門處罰。

（六）報告期內服務收費情況嚴格按照國家有關規定執行，不存在違反規定收費的情況。

除上述事項外，截至2019年12月31日，本行無需要披露的其他重要事項。