股市火爆的時候，一些年輕人也加入到了炒股的行列，然而更多的年輕人發現自己根本沒有炒股的資本。職場新人們工作兩三年也沒有攢到錢，銀行卡上的余額數目寥寥無幾，更別提拿出本金去炒股了。理財師對年輕人的建議是首先要從強制儲蓄開始，只有存夠了足夠的資金，才能進一步談理財、談投資。金錢的游戲中，只有足夠的資本才能夠通過“利滾利”獲得更大的收益。那么，如何進行強制儲蓄呢？有些“老土”的儲蓄可以花樣百出，幫你擺脫月光族和剁手族的名號。

　　方法1

　　十二存單法

　　十二存單法是普遍被人們熟知的一種儲蓄方法。就是把每月的工資中的10%~15%，做一個一年期的定期存款單，每個月都堅持做下來，這樣，一年下來就會有12張一年期的定期存款單。從第二年開始，每個月你都會有一張存單到期，享受一年定期利率。

　　為了滾動存款，從第二年開始，依然可以把每月固定比例的錢存入當月到期的存單之中，重新做一張存款單，如此就能滾動存款。與十二存單相類似的，還有“24存單法”、“36存單法”和“60存單法”等，不過每張存單的周期從1年變為2年、3年和5年。如此，能夠獲得更高的利息，如目前工行的2年、3年、5年的定存利率分別為3.25%、3.75%和4%。不過，期限越長，完成存單的難度也就越大，屆時需要儲戶根據自己的需求來進行調整。

　　點評：這種方法更適合工薪族，是一種很好的強制儲蓄的方式，同時也兼顧靈活性，并且獲得遠高于活期存款的利息收入。操作時，每張存單最好都設定為到期自動續存，而不需要到期就跑銀行。

　　方法2

　　階梯儲蓄法

　　階梯儲蓄法與十二存單法類似，就是將手頭的一筆現金平均分成五份，分別做1年期、2年期、3年期、4年期(1年期+3年期)、5年期的存單。

　　1年期的存單到期后，重新存為5年期存單；2年期的1萬元存單到期后，也改成5年期。以此類推，5年后，最后一個5年到期的1萬元也改成5年期。這樣，以后每年都有一份5年期的存單到期，可賺取更高的利息。作為參考，目前銀行的5年期定存利率差別較大，四大行五年期定存利率上浮到頂為4.8%。

　　如果不愿意等5年，那么也可以將全部存單轉為3年期，目前3年期定存利率有的銀行上浮到頂為4.875%，有的銀行為4.5%。假設手上有6萬元現金，分別存為1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。各期限到期后都再存為3年期的存單，如此，3年后持有的存單則全部為3年，依次相差1年。

　　點評：這種方式可以獲得比十二存單法更高的利息，使儲蓄到期額保持等量平衡，同時也不影響資金的靈活使用。如果需要錢用，只需動用一個賬戶，避免提前支取帶來的損失。這種方式更適合生活支出有規律有計劃的家庭。而在降息時，受到利息損失的是即將到期的那筆定期，而其他四筆未到期的定期存款還可以繼續享受降息前的較高利率。

　　方法3

　　金字塔儲蓄法

　　金字塔式儲蓄法是指把一筆資金按由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當有小額資金需求時，僅把小份額的定存取出，從而不影響大份額的資金利息收入。

　　舉例來說，假設儲戶有1萬元資金，就將其分成成1000元、2000元、3000元和4000元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時，需要1000元的急用資金，那么只需把四筆定存中的1000元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。

　　點評：這種方法適用于在1年內有用錢預期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法，不僅利息會比存活期儲蓄高很多，還可以避免原本只需要提取小額現金卻不得不動用大額存單的弊端，減少不必要的利息損失。

　　方法4

　　利滾利儲蓄法

　　“利滾利”儲蓄法就是“存本取息”法。

　　該儲蓄法指的是將一筆存款的利息取出，存做零存整取，以后每個月都把利息取出存到這個零存整取賬戶中，使得原來的存款不僅獲得了利息，其利息也能產生新的利息，從而讓利息滾雪球，獲得雙份利息的做法。

　　舉例來說，假設儲戶擁有10萬元現金，針對這10萬元開設一個存本取息的賬戶，若是選擇存2年期，存款年利率為3.75%，每月有312.5元的利息，然后把第一個月利息取出，新開一個零存整取賬戶，每個月堅持把第一個賬戶的利息取出存入零存整取賬戶就能夠產生“利滾利”。

　　點評：這種方法能夠保證本金產生利息外，又能讓利息再產生利息，讓儲戶的每一分錢都充分滾動起來，使其收益達到最大化，長期堅持就能獲得回報。適合有一筆額度較大閑置資金的儲戶。

　　方法5

　　分項儲蓄法

　　分項儲蓄法是將儲蓄的資金分成若干份，分別存在不同的賬戶里或在同一個賬戶里設定不同存期的儲蓄方法。

　　該方法中，存款的期限最好是逐年遞增的，其目的是分開家庭備用金和閑置資金，滿足財產的增值和日常生活的支取靈活性。假設儲戶有8萬元現金，可將其中的2萬元存為活期作為家庭備用金，另外6萬元則分別存做1年期、2年期、3年期存單各2萬元。1年期和2年期到期后，分別都再作為3年期定存單，之后每年都有一個3年期定存單到期。

　　點評：這種方式能夠實現財產增值和日常靈活支取兩不誤，適合做長期儲蓄。但是，在降息背景下或許會有一些利息損失。此外，存做活期的備用金可以用一些貨幣基金來代替，以獲得更高的利息收入。