百福理財福臨門系列JJ11720150624010號
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理財非存款、產品有風險、投資須謹慎 |
產品名稱：百福理財福臨門系列JJ11720150624010號 產品編號：JJ11720150624010
九江農商銀行百福理財產品說明書
投資人權益須知 一、投資人辦理理財業務的流程：投資人在銷售網點理財經理的指導下進行風險承受能力評估，選擇風險承受能力相匹配的理財產品，仔細閱讀本理財產品《風險揭示書》、《產品說明書》、《理財產品銷售協議書》等銷售文件，充分了解理財產品具體情況，簽訂理財產品銷售協議書并辦理預購手續；產品成立，投資人理財產品認購成功并按約定進行投資運作；產品到期，發行人按約定將投資本金和收益劃入投資人約定交易賬戶。產品不成立，產品發行人按約定將投資人理財產品預購本金退還至投資人約定交易賬戶。 二、投資人風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品：個人或機構投資人應在銷售網點理財經理的指導下認真、客觀、真實、準確的填寫《個人/機構理財投資人風險評估問卷》并共同簽字確認；個人或機構投資人風險評級為保守型適合極低風險產品，穩健型適合極低、低風險產品，平衡型適合極低、低、中等風險產品，成長型適合極低、低、中等、較高風險產品，進取型適合極低、低、中等、較高及高風險產品。 三、個人或機構投資人首次到銷售網點進行風險承受能力評估后應按年到銷售網點進行風險承受能力評估；年度內風險承受能力的因素發生變化時，亦請及時到銷售網點重新進行風險承受能力評估，以確保銷售網點理財經理向投資人推薦合適的理財產品。 四、產品信息披露方式、渠道、頻率和內容：銷售行將在產品起始日、產品到期日后三個工作日內在本行網站、相關營業網點發布產品信息公告；如遇臨時、突發性重大情況變化涉及投資人權益，將以短信或電話通知。投資人應密切關注銷售行與產品有關的信息公告，以免造成不必要的損失。理財產品未達到預期收益時，發行行將對產品投資資產種類、投資品種、投資比例、銷售費、托管費、投資管理費和客戶收益等信息進行披露。因市場發生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區間且可能對客戶預期收益產生重大影響，發行行應向投資人披露調整的投資范圍、投資品種后方可調整。客戶不接受的，允許客戶可以提前贖回理財產品。發行行在對銷售文件約定的收費項目、條件、標準和方式進行調整時，應當進行信息披露后方可調整。客戶不接受的，允許客戶提前贖回理財產品 五、投資人投訴方式和程序：投資人可通過電話方式進行投訴，投訴接待人員將按有關規定進行處理。投訴電話： 0792-8505507 |
一、產品概述
理財產品 |
產品名稱： 百福理財福臨門系列JJ11720150624010號 |
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產品編號：JJ11720150624010 |
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產品發行人 |
九江農村商業銀行股份有限公司 |
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產品發行范圍 |
全江西省范圍內 |
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適合投資人 |
經產品發行人風險評估為三級，適合投資人風險評估為穩健型、平衡型、成長型、進取型的機構投資者。 |
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期 限 |
77天 |
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產品起始日 |
2015年06月25日 |
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產品到期日 |
2015年09月10日 |
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投資及收益幣種 |
人民幣 |
產品類型 |
非保本浮動收益型 |
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發行規模 |
1000萬元至9000萬元 |
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募集時間 |
2015年06月24日 |
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認購起點金額 |
個人投資者：不可購買。 |
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機構投資者： 20 萬元，以 1 萬元整數倍遞增。 |
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產品成立 |
產品起始日，發行范圍投資人產品預購達到發行規模產品成立，產品最終規模以實際發行但不超過發行規模上限為準。 產品起始日，發行范圍投資人產品預購未達到發行規模下限，產品發行人有權宣布產品不成立，并于募集時間結束后三個工作日內將投資人預購本金退還至投資人約定交易賬戶。 如產品提前募集滿資金，可以選擇提前成立、起息。 |
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投資本金和收益到賬日 |
到期日或提前終止后的三個工作日內，如遇節假日順延。 |
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理財資產托管人 |
民生銀行 |
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產品預期最高年化收益率 |
5.2% |
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理財資產托管費率(年) |
0.02 % |
產品發行人、產品銷售行按以下規則收取投資人理財資產托管費、銷售手續費：
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銷售手續費率（年） |
0 % |
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理財業務管理費率（年） |
產品發行人按以下規則收取投資人理財業務管理費率：產品實際年化收益率-產品預期最高年化收益率-理財資產托管費(年)-銷售手續費(年)的剩余部分。 |
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提前終止權 |
投資人無權提前終止產品；產品發行人有權按照產品投資實際情況，提前終止產品，并提前終止日前五個工作日內發布信息公告。 |
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工作日 |
國家法定工作日。 |
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稅款繳付 |
理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納。 |
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其他規定 |
募集時間內，投資人資金按照活期存款利息計息，利息不計入投資份額。產品到期日（或提前終止日）至投資本金和收益到賬日之間，投資人資金不計收益。 |
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二、投資對象
購買債券類、同業存放等人民標準化資產。
三、產品收益測算與支付
（一） 理財資金所承擔的相關費用
1、理財資產托管費率(年) 0.02 %，當產品實際年化收益率-產品預期最高年化收益率＞0時收取托管費。
2、銷售手續費率（年） 0 %，當產品實際年化收益率-產品預期最高年化收益率＞0時收取銷售手續費。
3、理財業務管理費率（年）：產品實際年化收益率-產品預期最高年化收益率-理財資產托管費(年)-銷售手續費(年)的剩余部分。
（二）投資人年化收益率
(1)產品預期最高年化收益率 5.2%
(2)產品實際年化收益率
產品實際年化收益率≥產品預期最高年化收益率時，投資人實際年化收益率=產品預期最高年化收益率
0＜產品實際年化收益率＜產品預期最高年化收益率時，投資人實際年化收益率=產品實際年化收益率
產品實際年化收益率≤0時，投資人實際年化收益率=0
（三）投資人收益計算公式
(1)預期收益＝投資本金×產品預期最高年化收益率×產品實際存續天數/365
(2)實際收益＝投資本金×產品實際年化收益率×產品實際存續天數/365
（四）情景模擬分析
在不發生信用風險及其他風險的情況下，投資人可按照產品約定的收益計算方法獲得相應的投資收益。在發生信用風險或其他風險等各種投資風險最不利的情況下，投資人收益可能無法達到產品約定的收益率，可能發生理財收益延期支付。此種情況下，產品發行人會依照有關法律約定或產品銷售協議約定向有關責任方行使追索權。以下情景模擬分析均為模擬數據，測算收益不等于實際收益，投資須謹慎。
情景1：以某投資人投資10萬元為例，假設產品實際存續天數為20天，產品實際年化收益率為2.5%，理財資產托管費率0.1%，銷售手續費率0.1%,產品預期最高年化收益率為2.1%。
產品實際年化收益率≥產品預期最高年化收益率時，投資人實際年化收益率=產品預期最高年化收益率；銷售行按約定收取銷售手續費；產品發行人按約定收取理財業務管理費和代收理財資產托管費。
投資人投資收益為：100000×2.1%×20/365=115.07（元）
情景2：以某投資人投資10萬元為例，假設產品實際存續天數為30天，產品實際年化收益率為2.3%，理財資產托管費率0.1%，銷售手續費率0.1%,產品預期最高年化收益率為2.5%。
0＜產品實際年化收益率＜產品預期最高年化收益率時，投資人實際年化收益率=產品實際年化收益率；銷售行不收取投資人銷售手續費；產品發行人承擔理財產品托管費，且不收取投資人理財業務管理費。
投資人投資收益為：100000×2.3%×30/365=189.04（元）。
情景3：以某投資人投資10萬元為例，假設產品實際存續天數為40天，產品實際年化收益率為0%，理財資產托管費率0.1%，銷售手續費率0.1%,產品預期最高年化收益率為2.5%。
產品實際年化收益率≤0時，投資人實際年化收益率=0；銷售行不收取投資人銷售手續費；產品發行人承擔理財產品托管費，且不收取投資人理財業務管理費。
投資人投資收益為：100000×0%×40/365=0（元）。
（五）理財資金兌付
在不發生信用風險及其他風險的情況下，投資人可按照產品約定的收益計算方法獲得相應的投資收益。產品期滿或實際終止時，產品發行人在到期日或實際終止日后三個工作日內將投資人理財投資本金和收益劃轉至投資人約定交易賬戶。在發生信用風險或其他風險等各種投資風險最不利的情況下，投資人收益可能無法達到產品約定的收益率，可能發生理財收益延期支付。
（六）特別說明
在產品存續期間，不開放贖回；理財投資本金和收益一次兌付。
四、特別提示
（一）產品存續期內不提供估值，不向投資者提供對賬單，投資者應根據產品說明書所載明的信息披露方式及時查詢產品的相關信息。
（二）產品不可開立產品持有證明，理財產品不能在他行辦理質押。
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