江西江州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

本信息披露報告經(jīng)本行董事會審議通過。

本行2021年度財務決算報告經(jīng)江西惠普會計師事務所根據(jù)國內(nèi)審計準則審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。

一、基本情況簡介

1.1法定中文名稱：江西江州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

簡稱：江州農(nóng)商銀行

法定英文名稱：JiangXi Jiangzhou Rural Commercial Bank Co.，Ltd

1.2法定代表人：徐丹

1.3注冊及辦公地址：江西省九江市柴桑區(qū)廬山西路409號

注冊資本: 25482.2616萬元人民幣

郵政編碼:332100

1.4其他有關資料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：91360400MA35H852XD；金融許可證號：B0894H336040001

1.5經(jīng)營范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理收付款項及代理保險業(yè)務；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；辦理銀行卡業(yè)務；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；提供保管箱服務；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。

二、主要業(yè)務數(shù)據(jù)

2021年末，各項資產(chǎn)總計743125.47萬元，負債總計 686714.87萬元，所有者權(quán)益56410.60萬元。2021年實現(xiàn)各項收入37154.48萬元。

2.1報告期主要利潤指標情況

                              單位：人民幣  萬元

2.2截止報告期末前二年的主要會計財務數(shù)據(jù)和財務指標

單位：人民幣  萬元

2.3報告期內(nèi)資本構(gòu)成及其變化情況

單位：人民幣 萬元

2.4利潤實現(xiàn)情況

本行2021年實現(xiàn)利潤總額5807.69萬元，同比增加441.09萬元，增幅8.22%；繳納當期所得稅1451.92萬元；實現(xiàn)凈利潤4355.77萬元，同比增加330.82萬元，增幅 8.22%。

2.5利潤分配情況

2021年實現(xiàn)凈利潤4355.77萬元，提取法定盈余公積金435.58萬元，提取特種專項準備51.18萬元。

三、董事、監(jiān)事、高級管理層人員和員工情況

3.1董事

3.2監(jiān)事

3.3高級管理層

3.4員工情況

2021年末，本行在崗員工 236人。其中：職員216人、代辦員20人。

四、公司治理結(jié)構(gòu)

4.1機構(gòu)設置情況

4.1.1股東大會

本行制定了《股東大會議事規(guī)則》，嚴格按照《公司法》、《章程》及有關法規(guī)召集、召開股東大會，實行律師見證制度，保證了股東依法行使權(quán)力。

4.1.2董事會

本行董事會由8名董事組成，其中，3名內(nèi)部董事，5名外部董事，董事會秘書1名。制定了《董事會議事規(guī)則》，下設戰(zhàn)略委員會、審計與合規(guī)委員會、風險管理委員會、關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會、“三農(nóng)”委員會。

4.1.3監(jiān)事會

本行監(jiān)事會由5名監(jiān)事組成。其中，2名職工監(jiān)事，3名外部監(jiān)事。制定了《監(jiān)事會議事規(guī)則》，下設監(jiān)督委員會和提名委員會，對董事和高管層盡職盡責情況、重大經(jīng)營項目情況和年度經(jīng)營真實性情況進行了有效監(jiān)督。

4.1.4高級管理層

本行高級管理層由風險合規(guī)部總經(jīng)理、審計部總經(jīng)理、計劃財務部總經(jīng)理組成。高級管理層嚴格執(zhí)行股東大會、董事會決議，認真執(zhí)行年度預算，圓滿完成年度經(jīng)營目標。

4.1.5部門及分支機構(gòu)情況

本行設有12個部室，下轄18營業(yè)網(wǎng)點（1個營業(yè)部和17個支行）。

五、股本變動及股東情況

5.1股東權(quán)益變動表

單位：人民幣  萬元

5.2股東權(quán)益變動表

單位：人民幣  萬元

5.3最大十戶股東及持股情況

單位：人民幣   萬股

5.4關聯(lián)交易情況

本行的關聯(lián)交易主要是對本行內(nèi)部人（本行董事、監(jiān)事、高級管理人員）及其關聯(lián)方、持股5%以上法人股東及其高級管理人員的貸款、銀行承兌匯票及保證金差額部分的授信。本行在處理關聯(lián)交易業(yè)務時，嚴格按照有關法律、法規(guī)以及本行的貸款程序和規(guī)定操作，定價按照不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。

六、風險管理情況

6.1主要監(jiān)管指標情況

單位： %

6.2貸款主要行業(yè)分布

單位：人民幣   萬元

6.3貸款風險分類和不良貸款情況

單位：人民幣   萬元

6.4貸款損失準備情況

單位：人民幣   萬元

6.5年末對外投資情況

持有至到期投資

                                單位：人民幣    萬元

七、本行面臨的各類風險及風險管理情況

2021年，本行繼續(xù)強化內(nèi)控管理，完善內(nèi)控制度，有效防范風險，各項業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)良好勢頭，資產(chǎn)質(zhì)量進一步上升。各項指標狀況良好，均符合銀監(jiān)監(jiān)管要求。

7.1董事會、高級管理層對風險的監(jiān)控能力

依據(jù)《章程》規(guī)定，制定了董事會議事規(guī)則，董事會設立了風險管理委員會、薪酬管理委員會等專業(yè)管理監(jiān)督機構(gòu)，并制定了各委員會議事規(guī)則和工作職責；本行高級管理層由一支專業(yè)知識豐富的高管人員組成，3名高管人員具備會計師或經(jīng)濟師職稱，均有10年以上從業(yè)經(jīng)歷。此外，本行制定了高級管理人員績效評價暫行辦法；管理層設立了風險合規(guī)部，專門從事本行的風險檢測和管理，風險監(jiān)控能力較強。

7.2風險管理的政策和程序

本行風險管理政策涵蓋風險管理的各個方面，并保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和適應性，主要內(nèi)容包括：風險管理的組織、職責、范圍和權(quán)限的安排;對已經(jīng)開展的業(yè)務全面覆蓋,特別是對開發(fā)、創(chuàng)新、拓展的業(yè)務的風險審查；適當?shù)娘L險管理限額和能夠承擔的風險水平；風險的識別、計量、監(jiān)測和控制程序；采取的壓力測試的情形和范圍；設立風險信息的報告路徑；對重大風險和突發(fā)風險的應急處理預案。本行依據(jù)省聯(lián)社“三個維度、五個層次、十大機制”的全面風險管理體系為核心，始終把本行風險控制在可承受的范圍之內(nèi)。建立風險合規(guī)管理三道防線，總行各職能部門和各經(jīng)營網(wǎng)點為第一道防線，風險合規(guī)管理部門為第二道防線，審計監(jiān)察部門為第三道防線。

7.3風險計量、檢測和管理信息系統(tǒng)

一是成立了專門的風險管理機構(gòu)，風險管理基本能覆蓋各主要風險，能夠?qū)π庞蔑L險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險及信譽風險等各類風險進行持續(xù)的監(jiān)控；二是制定了識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，對主要資產(chǎn)業(yè)務——貸款，建立了信貸征信查詢系統(tǒng)，采取了貸款五級分類管理、信用評級等管理機制；三是針對不斷變化的環(huán)境和情況及時修改和完善風險控制的制度、方法和手段，以控制新出現(xiàn)的風險或以前未能控制的風險。有較完善的產(chǎn)品定價機制，能做到成本可算、風險可控。

7.4 內(nèi)部控制和全面審計情況

一是抓好了離任審計工作，審計部根據(jù)總行工人力資源部審計通知要求，實時開展離任審計，2021年度完成了對重要崗位人員共45人的履職情況離任審計，加大經(jīng)濟責任審計力度，實現(xiàn)了真實、合法、效益、責任審計并重的要求，考核審計人員工作績效，以促進我行干部員工勤政廉潔，全面履職，加強和改善經(jīng)營管理；堅持原則，實事求是，對審計對象任職期間的業(yè)務經(jīng)營、內(nèi)部管理、制度執(zhí)行、廉政建設、經(jīng)營業(yè)績等方面情況進行客觀、公正的評價。

二是開展了常規(guī)序時審計。按照江州農(nóng)商銀行2021年審計工作計劃安排，扎實開展常規(guī)序時審計，100%地完成了轄內(nèi)所有網(wǎng)點的的常規(guī)序時審計。從客戶經(jīng)理、運營主管、綜合柜員履職、電子銀行業(yè)務、票據(jù)業(yè)務和資金業(yè)務等六大方面開展審計，并從貸款、存款、票據(jù)、同業(yè)、理財及代銷等重點業(yè)務操作及管理環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)風險隱患，及時糾正當前各項業(yè)務管理中的漏洞和違規(guī)問題，對100萬（含）以上新增客戶貸款逐筆進行審計，同時對經(jīng)營及抵押物管理情況進行上門查看。對發(fā)現(xiàn)的問題及時下發(fā)整改意見書，限期整改，更有效防范和控制各類風險，促進了全行各項業(yè)務依法、合規(guī)經(jīng)營。2021年常規(guī)審計共發(fā)現(xiàn)問題135筆，涉及金額81277萬元， 18家支行。為鞏固審計成果，強化審計關口在經(jīng)營管理中的震懾作用，對違規(guī)問題進行了處罰，涉及69人次，其中經(jīng)濟處罰69人次，處罰金額14100元。

三是加強了專項審計工作。對轄內(nèi)網(wǎng)點開展了新增不良貸款專項審計、信貸管理專項審計、征信管理專項審計、關聯(lián)交易專項審計、柜面業(yè)務操作風險專項審計、反洗錢專貢審計、金融消費者權(quán)益保護專項審計、自營資金及理財業(yè)務專項審計、信息科技風險專項審計、案防專項審計等14個項目業(yè)務專項審計；對所有網(wǎng)點庫存現(xiàn)金及重要空白憑證進行了兩次突擊檢查。

7.5信用風險狀況

（1）信用風險管理

信用風險管理組織架構(gòu)分為信貸業(yè)務、信貸審批和風險管理三部分；風險管理和控制政策方面，一是建立了審貸分離相互制衡的風險控制體系；二是加強對分支機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量考核和風險責任人制度；三是在加強對不良資產(chǎn)的重點監(jiān)控與管理等方面明確了相關措施。

（2）資產(chǎn)風險分類的程序和方法

本行按照審慎經(jīng)營、風險防范為本的管理理念，對信貸資產(chǎn)進行五級分類，根據(jù)安全履行合同，及時足額償還的可能性將信貸資產(chǎn)分為正常、關注、次級、可疑和損失五個類別，后三類合稱為不良信貸資產(chǎn)，以揭示信貸資產(chǎn)實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。信貸資產(chǎn)風險分類是在對借款人經(jīng)營狀況、財務狀況、擔保、非財務等各項因素進行全面、綜合分析的基礎上，按照分類標準進行分類。信貸資產(chǎn)風險分類實行實時初分，分級認定，超限報批，按季度匯總分析。

（3）信貸資產(chǎn)分布情況

本行以“立足本土、服務社區(qū)、支農(nóng)支小”為市場定位，重點滿足“三農(nóng)”及小微客戶的信貸需求，大力拓寬服務領域，不斷創(chuàng)新服務手段，大力促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，貸款主要集中在批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)。報告期內(nèi)，新增涉農(nóng)貸款205.8萬元，涉農(nóng)貸款實現(xiàn)“較年初持續(xù)增長”的目標；新增小微企業(yè)貸款15491.16萬元，增幅為7.68%，實現(xiàn)“較年初持續(xù)增長”的目標，實現(xiàn)了“兩個不低于”目標。

（4）信用風險集中程度

授信集中度較為合理，符合監(jiān)管要求比例。到2021年12月末，本行單一集團客戶授信集中度為7.25%，較年初下降1.89個百分點；授信集中度為68.76%，較年初下降12.86個百分點；全部關聯(lián)度7.25%，較年初下降1.26個百分點，均未超過監(jiān)管要求比例。

（5）小微企業(yè)金融服務情況

本行小微企業(yè)服務網(wǎng)點遍布城區(qū)及各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，共計18個。2021年末，小微企業(yè)貸款余額217292.37萬元，較年初增加15491.16萬元，增速7.68%，較年初持續(xù)增長。普惠小微貸款余額91235.76 萬元,較年初增加13876.35 萬元，增速17.94%，超過各項貸款增速2.66個百分點。貸款戶數(shù)1028戶，較年初增加45戶，不良貸款余額3290.81 萬元，不良率3.61%，未超過各項貸款不良率2.96%三個百分點。貸款年累化收益率達6.38%，較年初下降0.02個百分點，較好地完成了普惠小微“兩增兩控”監(jiān)管指標且完成了銀監(jiān)、人行關于貸款加權(quán)利率較年初下降的目標任務。

7.6流動性風險狀況

（1）流動性比例符合監(jiān)管要求。2021年12月末，流動性比例為39.64%，較年初下降4.4個百分點。本行將繼續(xù)通過開辦票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務，改變信貸投向唯有貸款單一方式的現(xiàn)實，擴大服務群體，加快資金流轉(zhuǎn)速度；

（2）核心負債依存度為67.18%，較年初上升1.58個百分點；流動性缺口率為1.79%，較年初下降17.99個百分點；人民幣超額備付率10.75%，較年初下降12.09個百分點；

（3）本行2021年12月末存貸比例為85.51%，較年初上升5.35個百分點。

7.7操作風險狀況

制定了不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理考核制度、審貸分離、貸款分級審批制度、計算機風險防控管理辦法、結(jié)算、清算等業(yè)務操作規(guī)程、案防保證金管理辦法、員工違規(guī)扣分辦法、關聯(lián)交易審核報告等風險管理規(guī)章制度。針對貸款以外其他資產(chǎn)（主要是存放同業(yè)款項和重空、有價單證），明確了管理部門和人員，實行了較嚴格的管理。嚴格按銀監(jiān)部門的要求，實行了貸款以外其他資產(chǎn)的風險分類制度。實行了分級管理、層層負責、層層把關、單獨考核的風險管理體制，把風險管理貫穿于員工管理、業(yè)務操作流程的各個環(huán)節(jié)。

7.8同業(yè)競爭風險

目前，隨著金融市場對外開放和金融體制改革的深入，銀行同業(yè)競爭將更加激烈，銀行金融機構(gòu)都面臨諸如客戶流失、市場份額下降等挑戰(zhàn)。

針對越來越激烈的同業(yè)競爭風險，本行力圖通過建立高效、靈活的經(jīng)營機制，調(diào)整營銷策略，合理確定市場定位，尋找市場空缺，加強服務手段創(chuàng)新，以提升核心競爭能力，培養(yǎng)并逐漸擴大基本客戶群，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群，爭取更大的市場份額，繼續(xù)加強業(yè)已形成的規(guī)模和機構(gòu)網(wǎng)點優(yōu)勢，保持在同業(yè)競爭中的領先地位。

八、資本管理計劃

為滿足不斷提高的資本監(jiān)管要求，本行制定了《江州農(nóng)商銀行關于進一步提升資本充足率建立有效資本補充機制的方案》，將通過提高盈利能力、增加利潤積累作為提高資本的首要途徑。同時，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，縮減高資本消耗業(yè)務，積極發(fā)展低資本消耗業(yè)務，實現(xiàn)本行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

九、薪酬情況

2021年，本行薪酬總額3988.83萬元，接近同業(yè)中等水平，在薪酬的分配方面，按照“當期績效決定薪酬、長期業(yè)績決定升遷，按勞取酬、多勞多得”的思路，進一步完善全面績效管理，在考核方法上采取計價為主、評分為輔的方式，對業(yè)務人員根據(jù)個人業(yè)績采取直接計價法計發(fā)績效薪酬，根據(jù)崗位不同設定不同的考核指標，對支行負責人實行平衡計分卡考核，內(nèi)設部門人員與本行平均績效掛鉤，基本形成了以價值創(chuàng)造為導向和核心的績效薪酬考核體系，激勵干部員工在有效防范風險的前提下加快業(yè)務發(fā)展。

十、重要事項

（一）報告期內(nèi)，無重大訴訟、仲裁事項。

（二）報告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。

（三）報告期內(nèi)本行各項業(yè)務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。

（四）報告期內(nèi)，因人事調(diào)整，本行更換了董事長和行長。

（五）報告期內(nèi)，本行董事、監(jiān)事、高管人員未受到監(jiān)管部門和司法部門處罰。

除上述事項外，截至2021年12月31日，本行無需要披露的其他重要事項。